Кто такой финансовый управляющий и почему он нужен при банкротстве

Финансовый управляющий — это арбитражный (конкурсный) управляющий, которого назначает арбитражный суд при открытии дела о неплатёжеспособности гражданина (или ИП). Его участие в судебном деле о признании гражданина финансово несостоятельным является обязательным.

Финансовый управляющий при банкротству физических лиц выступает средоточием между всеми сторонами судебного разбирательства, кредиторами и должником, плюс другими исполненными лицами, что могут быть привлечены к изучению дела и регулированию вопросов.

Отметим важную роль финуправляющего. Он — посредник и, что реже, примиритель. Он, в какой-то мере, в банкротстве исполняет полноту пристава.

Например пристав сам не может сам простить долг. Но и не может повесить больше причитающегося, чем вы реально задолжаете.

В обязанность арбитражного управляющего по банкротству физических лиц входит многое. От него – зависит то, как будет проводиться реестр кредиторов, плюс даже то, в какой временный промежуток будет происходить сам процесс банкротства гражданина.

Расскажем вам о том, как найти финансового управляющего, какие требования к нему, каковы полномочия этого работника и его ответственность.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ. (действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Требования к кандидатуре финуправляющего

В судебных делах о банкротстве граждан и ИП необходимо участие финансового управляющего в соответствии со статьей 213.9 закона “О несостоятельности (банкротстве)”.

Требования к финансовым управляющим в банкротстве физических лиц практически не отличаются от требований к управляющим, работающим с организациями, находящимися в процессе банкротства. Главное условие – обязательное членство в саморегулируемой организации (СРО). Предполагается, что СРО следит за соблюдением специалистами необходимых стандартов в своей работе.

Кандидат, желающий вступить в СРО, должен обладать практическим опытом ведения судебных дел, связанных с банкротством. Он должен иметь достаточно высокий уровень компетенции для решения множества вопросов и разрешения проблемных ситуаций, возникающих в процессе банкротства.

Рассмотрим на примере, кто такой финансовый управляющий.

Кандидату, претендующему на эту должность, требуются следующие квалификации:

• высшее профессиональное образование;
• отсутствие уголовного прошлого и судимостей;
• стаж работы на руководящей должности не менее 1 года;
• стажировка в качестве помощника арбитражного управляющего, ведущего дела о банкротстве, длительностью не менее 6 месяцев;
• отсутствие дисквалификации управляющего из-за административных нарушений;
• отсутствие исключения управляющего из СРО в течение трех лет до подачи заявки на членство в организации.

Кроме того, кандидатам, желающим вступить в саморегулируемую организацию, необходимо успешно сдать теоретический экзамен, чтобы подтвердить наличие актуальных знаний в области банкротства. Также управляющий, занимающийся процессами банкротства физических лиц, должен купить страховку для своей ответственности и внести членский и компенсационный взносы на счет СРО в фонд страхования.

Список требований к финансовому управляющему может быть расширен СРО. Некоторые организации указывают точные критерии по специальности, которую кандидат должен иметь высшее профессиональное образование.

Без участия финансового управляющего невозможно быть признанным банкротом по решению суда.

Истец должен указать в заявлении о банкротстве название СРО и предложить выбор управляющего для своего дела. А также внести средства на счет суда до первого заседания.

Чем занимается финуправляющий?

Что делает финансовый управляющий в ходе своей работы:

1. Он организует взаимодействие с кредиторами – должник не должен самостоятельно информировать кредиторов или договариваться с каждым взыскателем долгов. Более того, закон предписывает, что после начала банкротного производства в отношении должника, финансовые отношения с кредиторами осуществляются только под контролем финансового управляющего.
2. Он проверяет законность и обоснованность предъявленных кредиторами требований – если управляющий не согласен с обязательствами, предлагаемыми к оплате, или их размером, осуществляет формирование возражений и их направление в суд.
3. Участие финансового управляющего позволяет достичь баланса интересов кредиторов и должника. В случае отсутствия такого специалиста, законные права и интересы должника могут быть нарушены со стороны кредиторов, которые обычно включают банки и микрофинансовые организации с наличием высококвалифицированных юристов в своем штате.

Членство финансовых управляющих в СРО и обязательное страхование собственной ответственности на сумму не менее 10 миллионов рублей обеспечивают, с одной стороны, защиту прав и интересов будущего банкрота и, с другой стороны, кредиторов от риска убытков. Кроме того, СРО берет на себя обязательство за своего члена и стремится исключить возможность небрежного выполнения обязанностей этим специалистом.

Ищете финансового управляющего? Закажите звонок юриста! Оставьте свой контактный номер, и специалист свяжется с вами в течение 1 минуты.

Как назначается управляющий

Процедура банкротства через Арбитражный суд предусматривает назначение финансового управляющего, который является неотъемлемой частью этого процесса. Федеральное законодательство определяет порядок назначения финансового управляющего.

При подаче искового заявления официально должно указываться наименование СРО арбитражных управляющих, членом которой планируется стать. Если эта информация не указана, суд откажет в рассмотрении заявления.

После получения документов арбитражный суд обращается к указанной организации с запросом о назначении финансового управляющего. Возможны следующие сценарии:

СРО назначает специалиста, которого суд утверждает и который приступает к выполнению своих обязанностей.

СРО или ее члены отказываются от участия в деле. В таких случаях суд уведомляет заявителя об отказе и предлагает обратиться в другую организацию. Если вопрос не будет решен в течение 90 дней, дело автоматически отклоняется.

Согласно законодательству гражданам не предоставляется возможность узнать, кто стал финансовым управляющим по их делу. Поэтому рекомендуется заранее сотрудничать с представителями СРО, указанной в заявлении, для выставления определенной кандидатуры. Или вначале найти СРО, согласную представить нужную кандидатуру в суде, и только после этого указать ее в исковом заявлении.

Обязанности и ответственность финуправляющего

При банкротстве управляющий обладает разнообразными полномочиями в соответствии с законом. Первым делом, при запуске процедуры признания физического лица неплатежеспособным, финуправляющий обязан разместить сообщение в газете «Коммерсантъ». Но это не просто полномочие, это его обязанность.

Кроме того, финуправляющий предоставляет информацию для внесения записи в ЕФРСБ о запуске одной из процедур банкротства в отношении физического лица:

• реструктуризации задолженностей гражданина;
• реализации активов банкрота через электронные торги.

Всего за публикацию необходимой информации в соответствии с законом физическому лицу потребуется уплатить около 10 тысяч рублей.

Внимание! Законом «О банкротстве» установлены жесткие сроки, в течение которых должна быть осуществлена публикация всей необходимой информации:

1. В течение 3 дней после вынесения арбитражным решением о запуске процедуры банкротства информация должна быть внесена в ЕФРСБ.
2. В течение 10 дней после начала процедуры финуправляющий обязан опубликовать информацию в газете «Коммерсантъ».

В случае нарушения установленных законом сроков, арбитражный управляющий несет ответственность:

• при первом нарушении сроков следует предупреждение;
• при повторных нарушениях предусмотрен административный штраф в размере от 25 до 50 тысяч рублей;
• если финуправляющий систематически допускает нарушения, суд может принять решение о его дисквалификации на срок до трех лет.

Затем финуправляющий занимается внесением информации на сайт ЕФРСБ обо всех самых важных событиях в рамках процедуры банкротства. Это включает информацию о:

• формировании реестра требований кредиторов;
• проверке на наличие признаков ложного банкротства или других мошеннических действий со стороны банкрота;
• включении имущественных средств должника в конкурсную массу;
• продлении сроков банкротства по решению арбитража;
• признании должника банкротом и завершении делопроизводства по банкротству.

Если у вас нет согласия с финуправляющим, что делать? Закажите звонок юриста

Финуправляющий также несет административную ответственность в случае несвоевременного внесения или отсутствия записей об этих событиях в ЕФРСБ.

Финуправляющий также проводит следующие процедуры:

1. При банкротстве гражданина, первым делом финансовый управляющий оценивает его текущее финансовое положение. Он запрашивает информацию о движимом и недвижимом имуществе у различных государственных органов. Также управляющий проверяет все имущество, которое гражданин продал или передал в подарок в течение трех лет до подачи заявления в арбитражный суд. Запросы направляются во все органы, которые отвечают за регистрацию прав собственности, включая ГИБДД, Росреестр, ГИМС, Гостехнадзор и Федеральную налоговую службу.
2. Финансовый управляющий, занимающийся делами о банкротстве физических лиц, анализирует материалы дела и обнаруживает признаки мошенничества, фиктивного или преднамеренного банкротства. Если такие признаки обнаружены, соответствующая информация публикуется в Едином реестре и направляется в арбитражный суд и правоохранительные органы.
3. Управляющий проводит анализ всех сделок, которые гражданин совершил в течение последних трех лет до начала процедуры банкротства.

Большое внимание уделяется следующим видам сделок:

• Сделки, совершенные по сниженной стоимости.
• Сделки, в которых вторая сторона является близким родственником банкрота.

Если обнаруживаются подобные сделки, управляющий предпринимает действия по оспариванию и возвращению отчужденного имущества в конкурсную массу.

Финансовый управляющий также проверяет законность и обоснованность требований кредиторов и вносит их в реестр. Информация о всех требованиях кредиторов обязательно публикуется в Едином реестре.

Если требование кредитора является незаконным или управляющий не согласен с предложенной суммой, соответствующие возражения, подкрепленные расчетами и документами, направляются в арбитражный суд.

Закон о банкротстве предписывает финансовому управляющему представлять отчет о своей работе каждый квартал, включая описание предпринятых действий, мероприятий и достигнутых результатов. Заключительный отчет о работе представляется арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве.

В течение всей процедуры банкротства финансовый управляющий полностью контролирует все сделки и расходы должника.

Для удовлетворения личных нужд банкрота и его семьи, финансовый управляющий может выделять определенную сумму денег из заработной платы, пенсии или других доходов должника. Эта сумма составляет МРОТ для должника и такую же сумму для его иждивенцев.

Заработная плата должника в течение процедуры банкротства перечисляется на общий счет, который также контролируется финансовым управляющим. Не рекомендуется скрывать доходы и имущество от управляющего, так как это может повлечь ответственность. Долги могут быть списаны, но за недобросовестное поведение ответственность несет должник.

Далее финансовый управляющий составляет опись и оценивает имущество, которое принадлежит должнику. После формирования конкурсной массы:

• Управляющий организует электронные торги для продажи имущества гражданина.
• Управляющий разрабатывает порядок удовлетворения требований кредиторов в порядке очередности.

Могут быть проведены несколько торгов. Цена на имущество в последующих торгах будет снижаться. Если имущество так и не будет продано на торгах, управляющий предлагает кредиторам принять его на баланс для удостоверения их требований.

Вознаграждение финуправляющего

Финансовому арбитражному управляющему предусмотрено законом гарантированное вознаграждение в размере 25 тыс. рублей за выполненную работу. Учитывая, что средняя продолжительность процедуры банкротства физических лиц составляет 6–8 месяцев, можно сказать, что оплата труда высококвалифицированного специалиста в данной области составляет около 4 тыс. рублей в месяц или даже меньше.

С 2016 года вступили в силу изменения в ФЗ «О банкротстве», которые повлияли на размер вознаграждения финансового арбитражного управляющего при проведении процедуры банкротства физических лиц:

• 25 тыс. рублей — фиксированная сумма, которую должник обязан внести на счет арбитражного суда после открытия дела о банкротстве.
• 7% от суммы ежемесячных платежей, перечисляемых должником в рамках реструктуризации долгов. Например, если гражданин должен ежемесячно выплачивать кредиторам 70 тыс. рублей по графику реструктуризации, то вознаграждение финансового арбитражного управляющего составит 4,9 тыс. руб.
• 7% от общей суммы, полученной от реализации движимого и недвижимого имущества должника. Например, если имущество, включенное в конкурсную массу, было продано на торгах за 100 тыс. рублей, то вознаграждение финансового арбитражного управляющего составит 7 тыс. руб. Оставшиеся 93 тыс. рублей будут направлены на удовлетворение требований кредиторов.

Сумма вознаграждения финансового арбитражного управляющего подлежит обязательному уплате налогов и взносов в соответствии с законодательством.

В случаях, когда должник не может предоставить имущество, которое может быть реализовано, размер вознаграждения финансового арбитражного управляющего ограничивается фиксированной суммой в 25 тыс. рублей.

Очевидно, что даже при проведении 5–10 процедур банкротства в год финансовый арбитражный управляющий не сможет покрыть все свои расходы, которые обязательно несет. Поэтому во многих случаях финансовые арбитражные управляющие отказываются работать с должниками без доплаты.

Нюансы работы финуправляющего

Должности управляющего обладают большим разнообразием задач, а также зоной ответственности. Несоблюдение специалистами норм и правил грозит административной, а в некоторых случаях даже уголовной ответственностью. Важным моментом в процедуре банкротства является управляющий, который отвечает за контроль финансовых проблем должника.

Финансовый управляющий обязан регулярно предоставлять отчеты кредиторам, а также арбитражному суду и самому должнику, информируя их о своей работе. В случае выявления фактов мошенничества он обязан обратиться в правоохранительные органы, такие как полиция и прокуратура.

Однако, в случае нарушений со стороны финансового управляющего, процедура его отстранения несложна. Подать жалобу на его действия или бездействие может как сам должник, так и кредиторы. Однако найти достойную замену может быть непросто. Поэтому следует задуматься о назначении “правильного” кандидата заранее.

Возможно ли подать жалобу на работу конкурсного управляющего? Да, это возможно. Если управляющий нарушает права человека в процессе банкротства, то о либо сам должник, либо его адвокат могут обратиться в суд, ведущий дело, с жалобой. Однако необходимо понимать, что отстранение данного специалиста от дела затруднит процесс.

Без финансового управляющего невозможно завершить процедуру банкротства гражданина. В этой ситуации рекомендуется обратиться за помощью адвоката, чтобы он заранее изучил реестр временных управляющих и оперативно представил замену.

В конце 2021 года закон «О банкротстве» был изменен

В мае текущего года в Государственную Думу был внесен набор поправок в закон о процедурах банкротства, имеющий общий объем в 519 страниц. В соответствии с расписанием, нижняя палата парламента должна была рассмотреть и принять их до конца весенней сессии. Однако, пока рассмотрение данного набора поправок не определено в повестке Думы. Настоящие поправки в полном объеме вступят в силу только через год после их официального опубликования, то есть, предположительно, к осени или зиме 2022 года.

Однако, обсуждение данных поправок было отложено, и это будет выполнять Государственная Дума нового созыва. Подобные изменения давно были разработаны Министерством экономического развития в 2019 году. В то время последующие нововведения были резко критикованы заинтересованными структурами и ведомствами. В настоящий момент ясно, что в Думе ожидается жесткая борьба за каждое новое изменение.

Законопроект, содержащий поправки, также предлагает новое название для долго существовавшего закона. В новой редакции он будет называться “Федеральный закон о реструктуризации и банкротстве”. В основном внимание уделяется реструктуризации долгов как юридических лиц, так и физических лиц.

Сначала вариант поправок был обсужден на совещании с президентом 10 февраля 2021 года. Однако тогда данный вариант был неоднозначно оценен правовым управлением информации президента. Президент дал указание устранить все замечания и представить согласованный проект министерствами и ведомствами в Думу до 10 апреля 2021 года. И вот, спустя более чем месяц после указанной даты “Ч”, поправки начали обсуждать в комитетах Думы.

Разделение должников на кластеры, увеличение стоимость услуг финуправляющего и введение балльной системы для СРО

Одно из нововведений заключается в разделении должников по уровню доходов:

• Группа 1. В эту группу входят физические лица, индивидуальные предприниматели и все организации, активы которых не превышают 300 млн рублей и годовой доход не превышает 800 млн рублей.
• Группа 2. Сюда входят индивидуальные предприниматели и компании с доходом от 800 млн до 2 млрд рублей в год.
• Группа 3. В эту группу входят немногочисленные индивидуальные предприниматели и предприятия с доходом свыше 2 млрд рублей в год.

Второе изменение касается увеличения стоимости процедуры банкротства для физических лиц. Предлагалось увеличить плату за каждый процесс – реструктуризацию и продажу имущества – с 25 тыс. рублей до 100 тыс. рублей. В законопроекте инициативы по увеличению вознаграждения для финуправляющих не указаны. Окончательное решение о повышении стоимости услуг управляющих должны принять комитеты Думы.

Однако уже ясно, что “гибкие” проценты, которые зависят от стоимости реализованного имущества на аукционе, будут изменены. В настоящее время вознаграждение управляющего составляет 7% от цены проданного имущества. Предлагается увеличить его до 10%.

Нововведения для арбитражных управляющих и СРО

Третье изменение закона предусматривает введение системы оценки финансовых управляющих по баллам. По этой системе будет оцениваться эффективность работы управляющих и их результаты.

Баллы будут начисляться ежеквартально за проведение следующих процедур:

• реструктуризация долгов, включая граждан;
• конкурсное производство;
• реализация имущества граждан.

Количество набранных баллов будет влиять, в частности, на выбор кандидата в качестве управляющего.

Кроме того, будет создан регистр управляющих, в котором можно будет узнать следующую информацию:

• членство управляющего в СРО;
• договоры обязательного страхования ответственности управляющего;
• результаты дел о банкротстве, включая успешные процедуры (как с точки зрения должника, так и кредиторов);
• результаты экзамена по программе подготовки управляющих;
• количество баллов, полученных управляющим и СРО;
• судебные акты, признавшие действия управляющего незаконными;
• дисквалификация управляющего.

Также предусмотрены новые правила для продажи имущества банкрота.

У нас в компании вы можете узнать подробности о назначении финансового управляющего при банкротстве физических лиц в Арбитражных судах Москвы и получить консультацию по вопросам судебного и внесудебного погашения задолженностей.