Многие люди полагают, что банкротство по кредитам позволит им полностью раз и навсегда забывать про свои долги. Но в реальности такое возможно не всегда, да и освобождение распространяется далеко не на все долги. Давайте разберемся, в каких случаях удастся аннулировать долговые обязательства и как сделать банкротство по кредиту пошагово.
Под понятием “банкротство” стоит рассматривать ситуацию, в которой человек не имеет возможности соблюсти долговые обязательства (простой пример — не может выплатить деньги по кредиту). Такой человек называется “банкротом” или “должником”, а те, кому он задолжал — “кредиторы”.
Чтобы списать кредит по банкротству, можно пойти двумя путями:
Главные отличия этих 2-х процессов заключаются в следующем:
Процедура банкротства физического лица | Судебная | Внесудебная (через МФЦ) |
В какое учреждение обращаться | Арбитражный суд | Многофункциональный центр (МФЦ) |
Какие расходы могут быть | Госпошлина — 300 руб., вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы — 25 тыс. руб. | Расходы отсутствуют |
Какое ограничение есть по сумме долга | Отсутствуют | не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. рублей |
Необходимо ли постановление об окончании исполнительного производства | Нет | Да |
Как долго длится процедура | От пары месяцев до пары лет | Ровно полгода |
Как оформить банкротство по кредитам без суда? Чтобы оформить банкротство по кредитам без обращения в суд, необходимо иметь долгов на сумму 50-500 тысяч руб. В том случае, когда сумма долга превышает полмиллиона рублей, получить банкротство по кредитам можно будет лишь в ходе судебного процесса.
Получить статус банкрота и забыть про долги без суда можно со следующими видами задолженностей:
Общая сумма, которую задолжал гражданин, принимается в учет независимо от даты поступления платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для принудительного взыскания задолженности. Проверить точную сумму задолженности можно на сайте:
А теперь разберемся, как оформить банкротство по кредитам поэтапно: какие документы для этого нужны и куда необходимо обращаться.
Прежде, чем получить статус “физический банкрот”, стоит разобраться, при каких условиях вообще можно оформить банкротство по кредитам:
Рассмотрим все этапы процедуры, которая поможет объявить банкротом физическое лицо по кредиту.
Первым делом нужно правильно сформулировать и написать заявление на банкротство по кредитам. Сделать это можно по месту прописки или по фактическому месту нахождения гражданина. К этому документу нужно приложить дополнение — список абсолютно всех компаний-кредиторов, с которыми должник имеет “незакрытые долговые отношения”.
Важно! Если не прописать в вышеописанном списке некоторых кредиторов, тогда процесс получения банкротства без суда будет проходить без этих компаний и должнику придется погашать все эти долги согласно договору между кредитором и должником. Кроме кредиторов в дополнении-списке нужно максимально точно указывать данные о налогах, сборах и точные суммы долгов.
После составления заявления необходимо направить его в МФЦ, где должны проверить соответствие поданных документов реальности и не позже, чем на 3-й рабочий день после принятия документов внести данных из них в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Как только эти данные будут в реестре начнется процесс банкротства физического лица, занимающая ровно полгода.
Как только начнется процесс банкротства физических лиц 2021, будут приостановлены все ИП, касающиеся должника и прекратят расти различные штрафные платы, санкционные проценты, пени и другие платежи.
Но здесь есть и некоторые исключения, о которых нужно знать. Так, дополнительные проценты могут начисляться дальше, если гражданин не указал в списке определенных кредиторов, либо имеет просрочки по таким платежам:
Важно! Под “приостановлением” производства стоит понимать, что исполнительная служба не будет иметь права продать имущество должника, а финансовые учреждения не смогут снимать финансы с банковских счетов.
Кроме того, на время, пока идет в МФЦ банкротство физического лица по кредитам, это лицо не может брать новые займы, оформлять поручительства или проводить другие сделки по обеспечению. Кредитор на это время может отправить запрос в учреждения, которые занимаются постановлением имущества на учет. Это необходимо, чтобы проверить наличие у должника прав на это имущества и подтвердить сам факт его существования.
Важно понимать, что банкротство физических лиц — не панацея и “палочка-выручалочка” от кредитов. И статус “физический банкрот” смогут получить не все. Какие долги нельзя списать:
Кроме того, такая процедура, как банкротство физических лиц, не может проводится в отношении должников при следующих обстоятельствах:
Если человек совершил что-то из перечисленного выше и у правоохранительных органов есть доказательства его вины, можно даже не думать, как объявить себя банкротом физическому.
Спустя ровно полгода после того, как оформить банкротство по кредитам, МФЦ добавит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о том, что процедура была завершена. Начиная с этой даты человек освобождается от уплаты своих долгов. Другими словами по этим задолженностям не может начаться принудительное взыскание через исполнительную службу.
Стоит также рассмотреть 2 варианта развития событий, в рамках которых у должника вдруг налаживается финансовое положение и вдруг начинается судебный процесс по долгам.
Бывают ситуации, при которых во время внесудебного получения статуса банкрота вдруг начинается судебный процесс по взысканию долгов. К подобным мерам кредитор, как правило, прибегает в следующих ситуациях:
Если вдруг произойдет что-то из вышеописанного, внесудебная процедура прекращается, а вместо нее начинается судебная и МФЦ вносит эти данные в реестр.
В случае, когда человек подал на банкротство физических лиц и на протяжении 6-и месяцев, пока идет процедура, его материальное положение улучшилось (например, в собственности появилось имущество, за счет реализации которого можно погасить долг), должник обязан сообщить об этом в МФЦ на протяжении 5-и дней.
В таком случае банкротство по кредитам будет остановлено. На протяжении 3-х дней эта информация также будет занесена в реестр. При этом, кредиторы вновь смогут требовать с должника погашения его задолженности (в рамках исполнительного производства). В подобной ситуации стоит самому обратиться в суд, чтобы начать процесс судебного банкротства. Таким образом можно будет реструктуризировать долги.
При этом, для повторной подачи документов на получение статуса “физический банкрот” необходимо, чтобы прошло не менее 10-и лет после последнего внесудебного процесса. Кроме того, если не указать данные о своих доходах и имущественных правах в МФЦ, кредитор может самостоятельно обратиться в суд для взыскания долга.
Как мы уже говорили, банкротство физических лиц — не “волшебная таблетка”, позволяющая быстро и навсегда избавиться от любых видов задолженности по кредитам. Так, у этого процесса есть и некоторые негативные стороны, которые могут серьезно отразиться на деятельности должника.
Так, если человек получит статус “физический банкрот”, он не сможет:
К вышеописанным компаниям относятся все негосударственные учреждения микрофинансовой отрасли и пенсионного фонда, инвестиционного паевого или просто инвестиционного фонда, а также любые микрокредитные организации.
Кроме того, если человек ранее занимался предпринимательством и перестал быть предпринимателем за 12 месяцев до подачи заявления на получения статуса “физический банкрот”, то на протяжении 5-и лет такому лицу запрещено:
Если рассмотреть поэтапно внесудебное банкротство физических лиц, может показаться, что это весьма простая процедура. И стать банкротом по кредитам может буквально каждый. В реальности же как внесудебный, так и судебный процесс банкротства имеет массу сложностей, тонкостей и деталей. Кроме того, каждый случай, при котором оформляется банкротство физических лиц, стоит рассматривать, как индивидуальный и заниматься им должен профессиональный юрист.
Если у вас есть крупный непогашенный кредит, банкротство физических лиц можно получить с помощью обращения в суд. При этом, обратиться в судебные органы может как сам должник по своей инициативе, так и кредитор (финансовое учреждение) или другое физическое лицо (если должник брал деньги в долг под расписку).
в том случае, когда задолженность составляет более полумиллиона рублей или человек не выплачивает обязательные проценты на протяжении 90-а дней, он обязан обратиться в суд, чтобы оформить банкротство физических лиц. Разберем конкретные случаи, в которых можно стать банкротом путем обращения в суд и рассмотрим, на каких основаниях и как подать банкротство на кредит.
Чтобы списать долги, для этого должны быть конкретные основания, который определены действующим законодательством РФ. Во всех остальных случаях, которые не соответствуют этим основаниям, получить банкротство физических лиц невозможно.
Всего можно выделить 5 оснований для получения статуса банкрота по кредитам через суд:
В каждой конкретной ситуации понадобится предоставить в суд пакет документации — подтверждения неплатежеспособности гражданина.
Для признания гражданина банкротом через суд, крайне важно соблюсти определенные условия:
Чтобы с наибольшей вероятностью получить банкротство физических лиц в ходе судебного процесса, нужно основательно подготовиться. И касается это в первую очередь документов, которые нужно собрать.
Вначале нужно понять, что есть 2 порядка проведения процедуры:
Последний вариант подразумевает, что должник обязан подать в суд на протяжении 30 дней с момента, когда он не может выплачивать по кредиту. Но если будет установлено, что должник намеренно инициирует банкротство через суд, это повлечет за собой наказание, которое регламентируется статьей 197 Уголовного Кодекса РФ.
В общей сложности можно выделить 6 шагов при оформлении банкротства через суд. Детально рассмотрим каждый из них.
Перед тем, как оформить банкротство по кредитам, нужно собрать пакет документов. Условно они делятся на 3 части.
Кроме вышеописанных, должнику могут понадобиться договора купли-продажи недвижимости, данные о ценных бумагах, долях в уставнов капитале предприятий и т.д. Если у должника есть инвалидность, к пакету нужно приложить также и документ, подтверждающий его статус. Помимо документов понадобятся квитанции об уплате госпошлины, о направлении копий документов всем сторонам судебного процесса, о внесении денег на депозит суда.
Перед тем, как объявить себя банкротом нужно определить, как именно будет проходить судебный процесс: с помощью финансового управляющего или без него. Второй вариант несет много рисков. Первый — значительно повышает ваши шансы на получение статуса банкрота. На территории Российской Федерации функционирует порядка 1,5 тысяч управляющих.
Как объявить себя банкротом? После сбора всех необходимых бумаг и выбора финансового управляющего необходимо:
Дела, связанные с процедурой получения статуса банкрота арбитражные суды обязаны рассматривать по месту регистрации должника. Отыскать конкретных суд в определенной области страны можно при помощи сервиса arbitr.ru.
Образец заявления:
Отправить заявление в суд можно лично (отнести в канцелярию), по почте или с помощью онлайн-системы Мой Арбитр. В любом случае далее события могут развиваться по 3-м сценариям:
Обычно заявления о банкротстве остаются без рассмотрения если в пакете документов не хватает определенных бумаг. Отказ от принятия заявления может наступить, если у должника нет признаком неплатежеспособности или им не соблюдены условия для признания его банкротом. Это наиболее распространенные причины.
Если у вас есть непогашенные кредиты, процедура банкротства может проходить по 3-м сценариям:
Рассмотрим детальнее все 3 варианта.
Чтобы рассчитывать на реструктуризацию, нужно:
Если все условия соблюдены, будет составлен план реструктуризации долга, который должник должен выполнить на протяжении 3 лет.
Этот вариант как объявить себя банкротом рассматриваться в случаях, когда реструктуризация невозможна. Если суд вынесет решение о продаже имущества должника в счет погашения задолженности, финансовый управляющий должен на протяжении 15 дней после этого решения уведомить о нем кредиторов.
Запрещено продавать следующее имущество должника:
Если вы думали, как объявить себя банкротом самостоятельно и суд принял решение продать ваше имущество, важно понимать, что оно будет реализовано путем торгов. длится они будут 2 месяца. Но самое главное, что сам должник имеет право выкупить свое имущество, тем самым погасив часть долга.
“Мировая” в плане получения статуса “банкрот” означает, что должник постепенно начинает выплачивать свой долг и производство в отношении к нему останавливается. Такое соглашение распространяется на требования кредиторов, которые включены в реестр. Если вдруг возникнут какие-либо разногласия между сторонами, условия выполнения “мировой” должны пересматриваться в ходе судебного процесса. А если условия сделки будут вообще нарушены, производство по банкротству открывается снова и с должника взыщут долг путем продажи его имущества.
Как только финансовый управляющий проведет все необходимые действия в рамках банкротства, которые прописаны в законе, он должен подготовить и отправить в суд детальный отчет о своих действиях. На основании информации из этого отчета и финансового анализа (который также проводит финансовый управляющий), а также документов в материалах суда, суд вынесет вердикт — освобождать гражданина от долгов или нет (то есть, продавать имущество должника или закрыть дело по причине, что должник выплатил все в рамках реструктуризации).
Кроме того, суд может прислушаться к просьбам кредитора, который в свою очередь может подать ходатайство о списании задолженности. В такой ситуации лучше обратиться за помощью к специалисту, ведь:
Теперь вы знаете, как оформить банкротство по кредитам в судебном и внесудебном порядке. Напоследок стоит отметить, что если у вас отсутствует источник доходов или ваши доходы не “дотягивают” прожиточного минимума, крайне важно указывать в заявлении, что вы хотите через суд признать себя банкротом и реализовать свое имущество на основании статьи 213,6 пункта 8 закона о банкротстве. Если пренебречь этим советом, скорее всего всего в завершение судебного процесса вам будет назначена реструктуризация долгов, что крайне невыгодно.
Сроки наступления банкротства по кредитам могут быть разными и зависят от массы различных факторов: наличия определенного имущества, уровня дохода, осуществления каких-либо сделок с имуществом за последние 3 года и т.п. Но, если все сложилось “как надо”, и гражданин получает статус “физический банкрот”, на протяжении полугода, пока идет процедура (если рассматривать внесудебный процесс), должнику может быть запрещено:
При этом, запрет на выезд заграницу может выноситься только на время, пока идет процедура получения банкротства. Как только эта процедура будет завершена, человек сможет без проблем покинуть территорию РФ.
Кроме того, перед тем, как оформить банкротство по кредитам, нужно знать обо всех последствиях, который ждут должника. Условно их можно разделить на негативные, малозначимые и положительные. Рассмотрим их детальнее.
Такие последствия ждут исключительно мошенников, которые решили специально “набрать в долг”, чтобы потом оформить банкротство по кредитам. Как показывает практика, подобные “схемы” очень быстро распознаются судом и человека банально привлекают по уголовной статье.
К таким последствиям можно отнести 4 наиболее “ощутимых”:
А теперь перейдем к самым “приятным” последствиям — положительным.
Есть у банкротства и весомые плюсы. Так, первым делом к ним относится тот факт, что банкрот, после завершения процесса продажи имущества в счет долга, скорее всего получит полное погашение своих кредитов. Но, даже если не получиться полностью избавиться от задолженностей, проценты за них начисляться не будут и должник сможет постепенно их погашать.
Касаемо того, как сделать банкротство по кредиту, мы разобрались. Теперь стоит разобраться, сколько денег придется потратить на эту процедуру, ведь услуги финансового управляющего не бесплатны. Средние по рынку цены — 15-25 тыс. рублей, а также +7% от суммы, за которую удалось продать имущество должника. Рассмотрим стоимость банкротства по кредитам детальнее.
Тип услуги | Цена | Средняя сумма сделки |
Деятельность финансового управляющего | 25 тыс. руб. за процесс + 7% от стоимости проданного имущества | Не менее 25 тыс. руб. |
Публикация данных в ЕФРСБ | 400 руб. за 1 сообщение | Не менее 3 тыс. руб. |
Госпошлина | 300 руб. | 300 руб. |
Дополнительные траты (почтовые услуги, услуги банка, торги и т.п.) | Не менее 2 тыс. руб. |
Разумеется, конечная стоимость всех вышеописанных услуг будет зависеть от того, как именно суд решил списать кредит по банкротству конкретному должнику. К примеру, если в ходе судебного процесса определенному гражданину присудили реструктуризацию долгов, то должнику все это “выльется” примерно в 50 тыс. руб. + 7% от суммы, которую он должен выплатить.
Из-за коронавирусной пандемии многие слои населения оказались на грани нищеты. И несмотря на то, что многие арбитражные суды России работают в ограниченному режиме, они продолжают получать обращения от кредиторов и граждан, которые думают, как оформить банкротство по кредитам. Параллельно с этим число отложенных дел постоянно растет,ю ведь определенные судебные учреждения вообще не работают.
На сегодняшний день в законе о банкротстве для физлиц пока нет никаких правок. Но в Госдуме сейчас находится проект, который должен разрешить гражданам получать статус “физический банкрот” по более упрощенной схеме во внесудебном порядке. Такой проект был инициирован самим президентом РФ, так как на страну постепенно надвигается экономический кризис. В рамках нового закона “списать долги” можно будет в том случае, если человек задолжал кредиторам от 200 до 500 тысяч рублей (в определенных случаях и от 50 тысяч).
Но, гражданин должен будет соответствовать определенным критериям и, если они будут соблюдены, то для получения банкротства по кредитам ему будет достаточно обратиться к нотариусу, в МФЦ или финансовому управляющему. Сам процесс будет проходить без участия кредиторов, организации торгов на имущество должника и т.д. При этом, если на протяжении 12 месяцев после инициации процедуры кредиторы не подадут никаких ходатайств, человек будет признан банкротом и ему спишут существующие долги.
Как только упрощенная процедура вступит в силу, многие граждане — физические лица, которые пострадали от эпидемии, смогут эффективно решить свои финансовые проблемы, не попав в “долговую яму”. Главный плюс вышеописанного законопроекта — бесплатное получения статуса “физический банкрот” без привлечения к процессу финансовых управляющих и оплаты их услуг. Но из-за жесткости критериев, которым должны соответствовать должники, такая процедура будет актуальна не для всех слоев населения России.