Как подать на банкротство физического лица через МФЦ

Начиная с 2021 года, в перечень услуг, предоставляемых МФЦ, добавлено внесудебное банкротство. Это процедура, позволяющая гражданам законно избавиться от задолженностей перед микрофинансовыми организациями и банками, налоговыми и коммунальными услугами, штрафами и другими обязательствами.

Важными отличиями от судебного банкротства являются специальные условия подачи заявления и, что особенно важно, бесплатная процедура для должника. Мы расскажем о всех деталях, преимуществах и рисках внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ в этой статье.

Как оформить банкротство физического лица через МФЦ самостоятельно? Вам нужно загрузить с веб-сайта МФЦ бланк заявления о банкротстве, выяснить все свои долги, включая коммунальные платежи и микрозаймы, составить список своих долгов и кредиторов и подать этот список и заявление о списании долгов через МФЦ в офисе «Мои документы» по месту вашей регистрации.

Однако нужно помнить, что не все МФЦ принимают заявления о вашем банкротстве, и вас могут отправить в центральный офис вашего города или региона.

Кроме того, обратите внимание, что без заключенных исполнительных производств внесудебное банкротство через МФЦ невозможно. Однако новый законопроект внес изменения на 2023 год для некоторых категорий должников, благодаря которым процесс внесудебного банкротства стал легче для безработных, пенсионеров, инвалидов и граждан без имущества. Мы расскажем о них далее.

Законодательство о банкротстве через МФЦ

Нормативный акт о внесудебном банкротстве не был принят. Вместо этого в 2021 году внесли изменения в действующий федеральный закон № 127-ФЗ. Теперь в нем есть отдельный параграф 5 в главе X, в котором описан порядок подачи заявления и прохождения банкротства в Многофункциональном центре.

Если вы планируете стать банкротом и готовитесь к процедуре, в законе № 127-ФЗ можно найти следующую информацию:

• условия, при которых можно объявить себя банкротом без суда;
• перечень необходимых документов для подачи в Многофункциональный центр;
• требования к заявлению о банкротстве;
• порядок прохождения процедуры и проверок, проводимых специалистами МФЦ;
• основания, по которым может быть отказано в списании долгов;
• последствия для банкрота и его родственников после завершения дела.

Подача заявления на банкротство через МФЦ возможна при сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Также банкрот должен подтвердить, что приставы прекратили производство в отношении него из-за отсутствия активов. Банкротство через МФЦ является бесплатной процедурой для должника. Ее продолжительность составляет 6 месяцев, после чего произойдет списание долгов по кредитам, налогам, займам, коммунальным услугам и другим обязательствам. Однако списанию не подлежат некоторые виды долгов!

Если вам сложно разобраться в нормативах закона, лучше обратиться к юристам. Это поможет избежать ошибок при заполнении документов и, главное, отказа в списании долгов. При банкротстве каждая деталь важна, от точности данных в заявлении до возможных рисков. Юристы нашей компании помогут разобраться в ситуации.

У вас имеется долг на сумму более 250 000 рублей?

Предлагаем услугу полного списания долгов через банкротство, стоимостью от 9 670 рублей в месяц.

• все долги будут списаны: по кредитам, МФО, ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.;
• ответственные коллекторские агентства и банки прекратят досаждать вам;
• все аресты на ваше имущество, наложенные приставами, будут сняты.

Важно помнить, что в упрощенном банкротстве отсутствует управляющий, поэтому карты должника не блокируются, счета не замораживаются. Если у человека есть единственное жилье, оно не может быть изъято ни при арбитражном банкротстве, ни при банкротстве через МФЦ.

Однако банкротство через МФЦ больше подходит для граждан, не имеющих имущества. Услуги МФЦ по проведению внесудебного банкротства доступны без оплаты. Упрощенная форма банкротства не оказывает влияние на супруга банкрота и других родственников. Консультации по заполнению заявления и списка кредиторов МФЦ не предоставляет.

Как лучше банкротиться: через МФЦ или арбитражный суд

В законе № 127-ФЗ прописаны различные условия для инициирования судебного и внесудебного банкротства. Однако, в некоторых ситуациях у должника будет возможность выбора места подачи документов – арбитражный суд или Многофункциональный центр (МФЦ). Например, одним из обязательных условий для внесудебного банкротства является факт окончания производства в Федеральной службе судебных приставов (ФССП) по причине отсутствия имущества, что также может быть признаком неплатежеспособности для обращения в арбитражный суд.

При возможности выбора, важно оценить преимущества, недостатки и последствия обеих процедур.

Вот несколько ключевых преимуществ, которые отличают упрощенную процедуру банкротства в МФЦ:

• Выполнение банкротства через Многофункциональный центр абсолютно бесплатно – в отличие от судебной процедуры, вам не придется платить государственные пошлины и вознаграждение представителю должника, а также нести дополнительные расходы, связанные с публикацией информации о банкротстве в издании “КоммерсантЪ” и на профессиональном портале “Федресурс”;
• Упрощенный порядок и фиксированный срок проведения внесудебного банкротства – по закону процедура не должна превышать 6 месяцев; в то время как при арбитражной процедуре такие строгие сроков не установлены, и ее продолжительность может значительно превышать 6 месяцев;
• Минимальный перечень документов и упрощенное заполнение заявления – в отличие от арбитража, в МФЦ будет достаточно подать заявление и приложения с перечнем кредиторов и суммой задолженности;
• Отсутствие необходимости в действиях со стороны должника после инициирования процедуры – все необходимые действия и решения в ходе внесудебного банкротства будет осуществлять персонал МФЦ.

Перед началом процедуры банкротства важно оценить перспективы дела, а также риски и последствия. У обращения в МФЦ также есть свои недостатки, хотя, на первый взгляд, их намного меньше, чем в арбитражной процедуре. Например, если вы случайно забудете указать в заявлении о каком-либо долге, его не спишут после завершения дела.

Чаще всего физические лица интересуются о кредитном банкротстве. Однако, через арбитражный суд и МФЦ также можно решить другие виды долгов, такие как задолженности по налогам и сборам, штрафы, коммунальные услуги, договора и расписки. Перечень обязательств, от которых может быть освобожден банкрот, не изменяется при банкротстве через МФЦ или арбитражный суд. Также не изменяется список обязательств, которые сохранятся после завершения дела.

Условия для прохождения процедуры банкротства физического лица через МФЦ

Для оформления банкротства через МФЦ требуется учесть некоторые условия, установленные законом № 127-ФЗ.

Прежде всего, необходимо соблюсти ограничения по минимальной и максимальной сумме задолженности. Кроме того, заявитель должен предоставить подтверждение того, что в отношении него проводились исполнительные производства в ФССП, но прекратились из-за отсутствия имущества. Подробнее об этих правилах мы расскажем ниже.

Кто может признать себя банкротом

Человек, который имеет долги, может объявить о своем банкротстве. Эта процедура открыта для граждан России, достигших совершеннолетия (18 лет) и которые имеют полную гражданскую дееспособность. Не существует ограничений по возрасту и социальному статусу, поэтому пенсионеры, студенты, самозанятые граждане РФ и другие гражданские категории могут стать банкротами.

В законе указываются два основных условия для бесплатного банкротства через Многофункциональные центры:

• должник должен иметь обязательства — в заявлении должна быть указана сумма долгов от 25 тыс. до 1 млн рублей;
• должно быть закрыто исполнительное производство — в определении о закрытии должно быть указано ссылка на п.4 ч.1 ст. 46 Федерального закона № 229-ФЗ (отсутствие активов, которые можно обналичить).

Другая факторы импотентности не являются основанием для банкротства в МФЦ. Например, если сумма долгов превышает 500 000 рублей, заявление можно подать только в арбитражный суд.

Необходимо проверить соответствие указанным условиям перед обращением в МФЦ. Если после подачи заявления выявится, что сумма долгов меньше 25 тыс. рублей или больше 1 млн рублей, или если исполнительное производство не закрыто, то дело будет отклонено. Также отклонение произойдет, если закрытие в ФССП произведено не по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона № 229-ФЗ, а по другим основаниям. Заявление можно подать повторно только через месяц.

До какой суммы можно списать долг при внесудебном банкротстве

В МФЦ есть возможность решить проблему с задолженностью в диапазоне от 25 тыс. до 1 млн рублей. Однако необходимо помнить, что хотя вы можете указать определенную сумму задолженности в заявлении, не все обязательства могут быть списаны. Возможность списания зависит от типа обязательства. Например, задолженность по алиментам, компенсации за вред здоровью и жизни и некоторые другие типы обязательств не подлежат списанию арбитражем или МФЦ.

Несмотря на эти ограничения, в заявлении для МФЦ можно указать все виды просроченных или текущих обязательств, даже если они не могут быть списаны. В форме заявления предусмотрены приложения, где указываются кредиторы, обязательства и их основания.

Если ваш бывший муж не выплачивает алименты на ребенка и подал документы на банкротство, а вы не знаете, что делать, лучше проконсультироваться с юристом.

Зачем нужно подтверждать окончание исполнительного производства

В рамках арбитражного банкротства одной из стадий является продажа активов должника. Процедура, проводимая в МФЦ, не предусматривает такой реализации. Однако, для официального подтверждения того факта, что у банкрота действительно нет никаких активов для продажи и погашения долгов, МФЦ проводит проверку причин окончания исполнительного производства.

При вынесении решения ФССП должно быть указано, что приставы остановили исполнительное производство на основании пункта 4, части 1, статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ. В соответствии с этим пунктом приставы могут закрыть дело, если они удостоверились в отсутствии имущества, которое можно было бы реализовать.

Подразумевается, что в случае окончания производства по указанной причине, приставы гарантируют, что должник не располагает имуществом, которое можно было бы реализовать. Однако, такое имущество может появиться после окончания производства и начала процедуры банкротства в МФЦ. Поэтому кредиторы имеют право обратиться с запросом касательно имущественного положения банкрота и требовать передачи дела в арбитражный суд.

Как оформить банкротство через МФЦ

Вот подробная инструкция, объясняющая, как прийти к статусу банкрота с помощью МФЦ. В отличие от процесса арбитражного банкротства, процедура намного проще. Однако, важно понимать, что в ней присутствуют сложные и значимые моменты. Поэтому мы настоятельно рекомендуем обратиться к юристам, чтобы получить консультацию и помощь в оформлении документов. Таким образом, вы сможете повысить вероятность положительного исхода дела и снятия долговой нагрузки.

Перечень документов для обращения в Многофункциональный центр

В Многофункциональный центр требуется представить определенные документы, чтобы быть признанным банкротом. Количество этих документов намного меньше, чем при обращении в арбитраж. Вот список необходимых документов:

• Заявление от должника или его уполномоченного представителя;
• Список всех известных кредиторов с их регистрационными данными и перечнем обязательств;
• Копия паспорта.

Список документов очень небольшой. Важно правильно заполнить заявление, указать всех кредиторов и составить подробный перечень обязательств перед ними.

В заявлении не обязательно прикладывать копию постановления ФССП об окончании производства. Эту информацию проверят специалисты МФЦ. Однако перед подачей заявления необходимо убедиться, что в материалах ФССП указано именно п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Если МФЦ обнаружит, что в базе данных ФССП указано другое основание, заявление будет отклонено.

Как правильно заполнить заявление

Важно для должника является сам момент. Утверждено Приказом МЭР № 497, такая форма заявления, которую нужно заполнить и отправить в МФЦ. Виды заполняемых данных включают:

• информация о гражданине (личные данные, реквизиты паспорта);
• дата и место рождения;
• номер СНИЛС;
• номер телефона;
• адрес электронной почты;
• адрес прописки или фактического пребывания.

Отдельный блок должен быть заполнен, если заявка подается представителем по доверенности. Представителем может быть любое совершеннолетнее и дееспособное лицо, включая юриста.

Важным является также правильное заполнение списка кредиторов, должников и обязательств. Форма для заполнения утверждена Приказом МЭР № 530. В форме есть два отдельных блока для кредиторов по обязательным платежам предпринимателя (например, налоги) и по другим долговым обязательствам (например, по кредитам, займам и т. д.).

В формах нужно указать следующее:

• перечень всех кредиторов с указанием наименования или ФИО и их адресов;
• суммы всех долгов заявителя;
• перечень обязательств по предпринимательской деятельности и основания их возникновения;
• перечень всех остальных денежных обязательств и основания их возникновения.

В списках указывается общая сумма задолженности, а также отдельно суммы основных долгов, штрафов, пеней и других санкций. Основанием для возникновения обязательства может быть договор, расписка, судебное решение и прочее.

Что будет если неправильно заполнить заявление

Отступление от правил или неточное заполнение заявления приведет к тому, что заявление не будет рассмотрено или долг не будет списан. Заявление будет возвращено без рассмотрения в следующих случаях:

• если форма документа не соблюдена;
• если обязательные поля в заявлении не заполнены;
• если заявление не подписано заявителем.

Если определенный долг не указан в списке-приложении, то будет отказано в его списании. Однако, если сумма задолженности указана неправильно, кредитор может выдвинуть обоснованное возражение.

Если заявление возвращено и затем повторно подано, то это можно сделать только через 1 месяц. Однако, если МФЦ откажет в списании долга, который не указан в список-приложении, то ничего уже не поделаешь. Поэтому рекомендуется заполнять заявление и его приложения с помощью юристов .

Как подать документы в МФЦ

Подача документов в МФЦ возможна только лично или через уполномоченного представителя. При приеме заявления обязательно проверяется должника на его личность, а также полномочия представителя на основании доверенности. Важно отметить, что отправка документов по почте не предусмотрена и не допускается.

Кроме того, на данный момент не предоставляется возможность подачи заявлений онлайн через госуслуги. Однако, стоит отметить, что в скором времени такая услуга, видимо, будет доступна. Министерство цифрового развития уже заявило о начале разработки сервиса для подачи обращений в МФЦ. Это позволит гражданам быстро и удобно отправить необходимые документы без необходимости посещения Многофункционального центра лично.

Стоимость банкротства в МФЦ

В Федеральном законе № 127-ФЗ и других соответствующих документах не имеется установленной цены для проведения внесудебной процедуры банкротства. Данное правило предполагает, что данная услуга является полностью бесплатной для самого должника, соблюдается независимо от суммы и характера долговых обязательств, возникающих у банкрота.

Если вы желаете подать документы на внесение процедуры банкротства, но не знаете, с чего следует начать, вы можете оформить заказ на проведение консультации у специалиста в данной области.

Размещение сведений на Федресурсе

Когда поступает заявление в МФЦ, они запрашивают информацию у приставов о том, по каким основаниям возникло дело. Эта проверка длится 3 дня. Если все условия для банкротства соблюдены (и если приставы вообще ответят), сотрудник МФЦ принимает решение о начале дела. Это решение будет опубликовано на Федресурсе.

Кредиторы могут узнать об открытии банкротного дела в МФЦ на Федресурсе. После этого они смогут запрашивать информацию о финансовом положении должника. Если у должника нет оснований для обращения в МФЦ или если у него есть имущество, которое можно реализовать, кредитор может подать возражение. В этом возражении указывается требование передать дело в арбитражный суд.

Последствия возбуждения банкротства для должника и кредиторов

Как только МФЦ подает заявление о банкротстве, возникают последствия в соответствии с статьей 223.4 закона № 127-ФЗ.

Включены:

• временное приостановление погашения требований кредиторов (с исключениями, такими как алименты, зарплата и выходное пособие, а также ряд других обязательств);
• прекращение начисления неустоек, пени и штрафов;
• запрет на подачу документов для взыскания напрямую в банк (можно обратиться только в ФССП);
• приостановление исполнительных производств (исключение сделано только для обязательств, не подпадающих под мораторий);
• запрет на получение новых кредитов и займов, выдачу поручительств и обеспечений по сделкам.

Мораторий не распространяется на долги, которые не были указаны в заявлении, поэтому важно правильно заполнить документы при обращении в МФЦ.

Принятие решения о списании долгов

В Многофункциональном центре будет завершено бесплатное банкротство через ровно полгода с момента возбуждения дела. В случае, если кредиторы не смогут передать дело в арбитражный суд, МФЦ примет решение о списании задолженностей. Сообщение об этом решении будет опубликовано на Федресурсе.

Ниже приведен перечень последствий, которые наступают после завершения процедуры внесудебного банкротства в МФЦ:

• долги, указанные в заявлении, будут списаны с банкрота (за исключением некоторых видов обязательств);
• кредиторы потеряют возможность взыскать эти долги в судебном или внесудебном порядке;
• в течение следующих 5 лет банкрот будет обязан уведомлять о прохождении процедуры при получении новых кредитов и займов;
• если банкротом является предприниматель, МФЦ снимет его с учета на основании обращения (при этом будет установлен запрет на открытие индивидуального предпринимательства в течение следующих 5 лет);
• вводятся ограничения на занимаемые должности в управляющих органах юридических лиц (продолжительность запрета зависит от сферы деятельности и может составлять от 3 до 8 лет).

Подтверждение факта банкротства через МФЦ не приводит к увольнению с работы, введению запрета на выезд за границу, закрытию счетов и блокировке банковских карт. Можно считать, что последствия банкротства для должника относительно мягкие.

Когда МФЦ может отказать в списании долгов

Стоит подчеркнуть поводы, согласно которым МФЦ может отклонить просьбу о списании задолженности. МФЦ не будет списывать долги:

• если заемщик не укажет их в приложенном к заявлению списке;
• если долг не может быть по закону списан вообще (алименты, возмещение ущерба здоровью и т. д.);
• если кредиторы добьются передачи дела в арбитражный суд.

Если кредиторы будут инициировать банкротство в арбитражном суде, возможность списания долгов остается. Однако заемщику предстоит пройти процедуру продажи имущества.

В чем риск внесудебного банкротства

При отмене внесудебной процедуры и передаче вопроса о признании неплатежеспособности гражданина в суд вариантов несколько:

1. Если кредиторы нашли у должника источник дохода, то в суде, вероятнее всего, будет введена процедура реструктуризации задолженности. Длительность этой процедуры составляет до 5 лет и может существенно ограничить финансовые возможности гражданина. За 60 месяцев должник должен будет вернуть кредиторам до 80% от общей суммы долга. Конечно, суд введет эту процедуру только в случае, если у должника есть стабильный источник дохода, который позволит ему вернуть долг, или имущество, продажа которого покроет большую часть задолженности.
2. Если у должника было обнаружено ликвидное имущество, будет проведена его продажа. Если причиной обращения в суд стало оспаривание сделок должника, то имущество, полученное по этим сделкам, также будет продано для погашения долгов.
3. Опыт работы с внесудебным банкротством показал, что большая проблема возникает из-за споров между гражданами и судебными приставами. Проблема заключается в том, что приставы отказываются закрывать исполнительное производство, если у граждан есть хотя бы минимальный источник дохода.

Новые правила внесудебного банкротства в 2023 году

Именно через судебную инстанцию начинаются первые шаги, чтобы вернуть долги. Правда, проходить процедуру через суд — не бесплатно. Вы будете вынуждены заплатить деньги за услуги управляющего. Обратный путь, ведущий к банкротству через МФЦ, может оказаться бесплатным, если вас не беспокоит потеря имущества и если у вашего должника нет никаких возможностей вернуть вам деньги, и все это уже давно выяснили органы ФССП.

Есть еще одно новшество. Начиная с ноября 2023 года в силу вступили поправки в закон о банкротстве, в ту его часть, которая говорит, как оформить банкротство физического лица самостоятельно.

Внесудебщиками стали лица, для которых пенсия является единственным источником доходов. Говоря проще, пенсионерами, которые не работают, а также и те, у кого нет других источников доходов, кроме выплат государственных, как, например, одинокие матери.

Ну и, естественно, к этому списку добавились все остальные должники, в отношении которых 7 лет не возобновлялось закрытое исполнение. При этом и остальные требования к внесудебному банкротству также должны быть соблюдены — у должника нет имущества для реализации, и этот факт признали судебные приставы, закрыв исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона о судебных приставах, 229 фз

Максимальная сумма списания долгов, на которую можно заявить на упрощенной схеме без арбитражного суда, составляет теперь максимум миллион рублей.