Последствия банкротства физических лиц. Может ли финансовая несостоятельность помешать в жизни?

Списание долгов является главным последствием банкротства физических лиц. Это событие, наиболее благоприятное для должника. В качестве негативных последствий банкротства физических лиц для индивида можно выделить первоочередной факт конфискации и последующей продажи части его имущества на торгах в целях погашения задолженностей.

Далее, в списке негативных факторов, следуют:

• запрет на занимание руководящих должностей в организациях;
• обязанность информировать о пройденной процедуре при получении кредита или займа;
• временный запрет повторного обращения за банкротством в арбитражный суд или Многофункциональный центр предоставления госуслуг;
• довольно высокая стоимость услуги;
• в отдельных случаях должник может быть привлечен к ответственности, если он нарушал закон или интересы кредитора.

Решение о списании долгов суд принимает после завершения реализации имущества должника (если таковое имеется) и расчета с кредиторами. Отсутствие нарушений закона является обязательным условием для списания долгов.

Если процедура банкротства проводится через Многофункциональный центр предоставления госуслуг, то решение об освобождении от обязательств принимается только на основании заявления банкрота.

Какие последствия наступят после прохождения банкротства физических лиц

Банкротство – это необычное для простых людей слово. Однако все подробности этой процедуры описаны в законе. Если должник принимает решение об обращении в банкротство, он может быть освобожден от своих обязательств.

Арбитражный суд или МФЦ могут принять решение о банкротстве. Кредиторы, приставы и коллекторы будут обязаны прекратить взыскание долгов, которые будут списаны с банкрота.

Наиболее значительным последствием банкротства физических лиц является списание большинства видов долгов после успешной процедуры.

Из положительных последствий банкротства можно выделить прекращение взыскания и приостановку его на время процедуры. Судебное банкротство связано с большими расходами, а также с рядом запретов и ограничений для банкрота.

Что происходит во время и после процедуры банкротства физического лица? Последствия банкротства могут быть положительными, отрицательными или нейтральными.

Перечень последствий
Положительные последствия банкротства для должника	Списание долгов после завершения процедуры (но некоторые обязательства сохранятся даже, если суд признал банкротом) Прекращение начисления процентов, штрафных санкций на период банкротства Прекращение взыскания долгов с банкрота, в том числе с окончанием исполнительных производств
Негативные последствия процедуры личного банкротства	Сохранение некоторые видов обязательств Риск привлечения к ответственности Отказ в списании долгов для недобросовестного банкрота Значительные расходы при прохождении судебного банкротства Запреты и ограничения, которые возникают при прохождении процедуры или после ее завершения Реализация имущества банкрота
Нейтральные последствия, которые незначительно влияют на права банкрота	Обязанность банкрота выполнить требования управляющего и суда (например, предоставить дополнительные документы и сведения) Запрет на повторное прохождение банкротства в определенный период Длительность судебного банкротства

Подробнее о банкротстве физических лиц вы можете узнать у наших юристов. Специалисты помогут вам оценить риски и последствия банкротства, подготовить документы и представить ваши интересы в суде.

Банкротство не отражается на родственниках должника. Процедура банкротства не влияет на близких людей, и их не обязывают выплачивать долги.

Тем не менее, процедура банкротства супругов имеет особенности, и их имущество, накопленное во время брака, считается общим.

Суд не может изъять жилье при банкротстве физического лица.

Подробнее о ваших правах при банкротстве физических лиц вы можете узнать у наших юристов.

 

Списание долгов после банкротства

Это главное последствие банкротства, на которое рассчитывает должник. В случае, когда процедура проходит через арбитражный управляющий, долги списываются следующим образом:

• в реестре кредиторов указываются долговые обязательства, включая долги перед банками и МФО;
• решение об освобождении от долгов принимается на основании отчета арбитражного управляющего после реализации активов и расчета с кредиторами;
• текущие платежи (которые возникли после возбуждения дела) и отдельные виды обязательств (алименты, компенсации вреда здоровью и жизни и т. д.) не могут быть списаны с банкрота;
• если должник является недобросовестным, ему могут отказать в списании просрочек на основании закона № 127-ФЗ (например, при умышленном уклонении от погашения долгов).

Решение о списании обязательств принимается судом на последнем заседании после проверки отчета арбитражного управляющего. Если финансовый управляющий продал имущество на аукционе и погасил часть задолженности или обнаружил отсутствие активов и доходов, то обязательства будут списаны на основании решения о признании гражданина банкротом.

Если процедура банкротства проходит через МФЦ, то решение о списании долгов будет принято на основании заявления должника, в котором указывается перечень текущих и просроченных обязательств, а также список кредиторов.

Виды просрочек, которые МФЦ вправе списать с должника, такие же, как и для судебного банкротства (кредиты, займы, налоги и т. д.). Однако, если заявитель не указал какое-либо обязательство в перечне, МФЦ не будет принимать решение о его списании.

 

Прекращение взыскания через приставов и коллекторов

Следствием банкротства физических лиц становится ряд важных последствий. В частности, по долгам, которые были списаны решением суда или МФЦ, происходит следующее:

• прекращается возможность взыскания со стороны кредиторов (они лишаются права направлять претензии, звонить и требовать погашения долга, а также совершать другие действия);
• исполнительное производство ФССП также оканчивается (после завершения дела пристав обязан отменить все ранее введенные ограничения и запреты);
• также прекращается возможность взыскания задолженности со стороны коллекторов (они обязаны прекратить все попытки взаимодействия с должником, включая звонки, визиты домой и т. д.).

Важно отметить, что для кредитора самым неприятным последствием будет списание задолженности, поскольку он утрачивает право на требование долга. Однако, в случае с текущими платежами и некоторыми долгами, которые не будут списаны при завершении дела, взыскание будет продолжаться в обычном порядке. Должник не может повлиять на данное последствие банкротства, так как оно предусмотрено законом.

Если вы хотите узнать, как в вашем случае подготовиться к банкротству, вам следует обратиться за консультацией с профессионалами в этой области.

Новый порядок погашения долгов при реструктуризации

Реструктуризация задолженности может стать альтернативой полному списанию долгов в процессе судебного банкротства. Арбитражный суд примет такое решение, если должник будет способен (или планирует быть способен в ближайшем будущем) выплачивать своим кредиторам.

Процедура реструктуризации при банкротстве гарантирует прекращение начисления процентов и штрафных санкций. Однако в течение 3 лет (этот срок является максимальным) должник будет обязан вернуть 80% от общей суммы задолженности.

Точные условия расчета с кредиторами будут определены в плане реструктуризации.

Обязанность уведомления о пройденном банкротстве при получении займов и кредитов

В будущем банкротство физических лиц может иметь неприятные последствия. После прохождения процедуры банкротства, заемщик обязан уведомить о ней при обращении за новыми кредитами и займами. Это обязательство будет действовать в течение пяти лет.

Важно отметить, что даже если заявителем не указан факт банкротства, банки и МФО смогут узнать об этом из содержания кредитной истории. Естественно, шансы на получение займа или кредита в такой ситуации будут крайне низкими.

Запрет на занятие руководящей должности

Большинство людей, которые никогда не занимали посты руководителей в юридических организациях, не почувствуют последствий, о которых идет речь. Но это не означает, что эта информация не важна и не должна быть учтена при предоставлении документов в суд и Многофункциональный центр обслуживания. В целом, запрет на возможность занятия руководящих должностей составляет три года.

Но для некоторых организаций, таких как банки, инвестиционные компании, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды, этот запрет может быть еще более продолжительным.

Запрет на регистрацию ИП

Если заявление на банкротство было подано именно от имени индивидуального предпринимателя (ИП), то возникает указанное последствие. В этом случае запрет на повторную регистрацию ИП действует в течение 5 лет. Однако, если банкротство было проведено физическим лицом без статуса предпринимателя, то не возникает ограничений по срокам открытия нового ИП.

Запрет на повторное прохождение банкротства

Невозможно однозначно назвать это последствие негативным. Гражданин, который успешно прошел процедуру банкротства, вряд ли будет способен в краткие сроки накопить новые долги, чтобы повторно пытаться их списать. Запрет на повторное обращение в арбитражный суд будет действовать в течение 5 лет.
Для осуществления процедуры через МФЦ после завершения рассмотрения дела о банкротстве срок запрета на повторную подачу на списание долгов составит 10 лет.

Сохранение обязательств после завершения банкротства

Это довольно неприятное последствие банкротства, о котором знают не все должники. Арбитражный суд или МФЦ могут указать в решении о сохранении обязательств:

• по текущим платежам, которые возникли уже после начала дела о банкротстве. Например, это могут быть новые просрочки по коммунальным услугам;
• по обязательствам, которые изначально нельзя включить в процедуру банкротства (алиментные платежи, компенсация за причиненный ущерб здоровью и жизни и т. д.);
• по долгам, которые не были указаны в заявлении к МФЦ;
• по обязательствам, которые перешли к другим лицам по субсидиарной ответственности.

Естественно, если суд полностью отказывает в списании долгов (например, из-за недобросовестных действий должника), то их взыскание будет продолжаться по обычным правилам. При этом должнику может грозить дополнительное наказание.

 

Чем грозит прохождение банкротства для недобросовестного должника

Банкротство – не только процедура, при которой должны быть списаны долги. Ниже вы можете ознакомиться с рисками, с которыми должник должен быть готов.

Вам нужно погасить долги на сумму более 250 000 рублей?

Мы предлагаем услугу по полному списанию долгов через банкротство

за фиксированную сумму в месяц.

(Мы действуем в соответствии с законом 127-ФЗ)

• все долги будут списаны: по кредитам, МФО, коммунальным услугам, распискам, налогам, штрафам и т. д.
• коллекторы и банки прекратят вам звонить
• все аресты на ваше имущество, наложенные судебными приставами, будут сняты

Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем вам подробнее о нашей услуге

Отказ в возбуждении банкротства

Для того чтобы МФЦ или суд решили о начале процедуры банкротства, необходимо выполнить определенные требования, предусмотренные законом. Отказ от открытия банкротства возможен по следующим основаниям:

• в случае, если должник представил неполный набор документов (особенно это актуально, когда обращение происходит в суд);
• если должник нарушил правила заполнения заявления для МФЦ, допустил ошибки в содержании;
• если суд признает заявление необоснованным (например, если у должника отсутствуют обязательные признаки неплатежеспособности, несостоятельности);
• если не оплачена пошлина при обращении в арбитражный суд;
• если документы поданы с нарушением правил подсудности (например, в арбитражный суд другого региона, а не по месту жительства или хотя бы временной регистрации).

Для предотвращения подобных последствий рекомендуем обратиться к нашим юристам. Мы окажем помощь в соблюдении всех требований закона в отношении документов и правил их представления в суд или МФЦ.

Отказ в списании долгов

Нельзя дать 100% гарантию, что все долги будут списаны, однако, даже если вы соответствуете всем критериям для прохождения процедуры банкротства, есть обязательства, которые останутся с вами после ее завершения.

Нахождение признаков преднамеренности или фиктивности банкротства, а также осуществление сделок, которые вредят интересам кредиторов, могут стать препятствием для вашего освобождения от долгов. Это означает, что даже некоторые долги, которые на первый взгляд можно было бы списать, останутся с вами.

До того, как подавать документы в суд или МФЦ, рекомендуется проконсультироваться с нашими юристами. Они смогут проанализировать вашу ситуацию и объяснить все возможные риски, связанные с отказом в списании долгов. В некоторых случаях может быть целесообразно отложить процедуру банкротства или частично погасить просрочки, чтобы избежать неприятных последствий.

Уголовная или административная ответственность

Такие последствия не только позволят избежать списания просрочек, но и приведут к дополнительному наказанию для должника. Основанием для административного или уголовного преследования могут быть:

• фиктивность, преднамеренность банкротства;
• совершение сделок с имуществом, нарушающих нормы закона и интересы кредиторов;
• неправомерные действия с имуществом (например, намеренное сокрытие с целью избежать реализации);
• мошенничество и другие преступные действия при оформлении кредитов (займов);
• преднамеренное уклонение от выплаты долгов, если их сумма превышает 2 млн. 250 тыс. рублей.

Заявление о возбуждении уголовного дела могут подать кредиторы. Данные основания будут подтверждены приговорами по уголовному делу, административными решениями, решениями других судов. Если предварительная проверка выявит риск привлечения к ответственности, лучше воздержаться от подачи заявления.

В противном случае последствия банкротства только ухудшат ваше положение.

 

Какие последствия наступают при прохождении банкротства

Если вы объявите себя банкротом, то начнется процесс либо внесудебный, либо судебный, который немедленно повлечет за собой целый ряд последствий для вас в качестве должника. Например, во время рассмотрения дела в суде вам будут возложены дополнительные обязанности.

Приостановка взыскания

При возбуждении процесса банкротства возникает следующее последствие – приостановка взысканий со стороны кредиторов, приставов и коллекторов. Например, ФССП обязана приостановить все производства в рамках рассмотрения дела о банкротстве.

Однако существуют исключения для некоторых видов обязательств. Например, после завершения процедуры банкротства, продолжится взыскание алиментов у физического лица.

Приостановление начислений процентов и штрафных санкций

В период банкротства не будет происходить накопления процентов и наложения штрафных санкций на обязательства должника. Однако это влияет только на текущие платежи (обязательства), возникшие до открытия дела. Мораторий на начисление процентов применяется с начала первого заседания суда по банкротству.

Обязательные расходы должника

При обращении на банкротство возникают неприятные последствия. К ним относятся следующие расходы:

• Необходимо оплатить пошлину за подачу заявления в размере 300 рублей.
• Управляющему за проведение процедуры банкротства будет выплачено вознаграждение в размере 25 тысяч рублей и 7% от вырученных средств при продаже имущества.
• Необходимо будет оплатить дополнительные расходы по делу, такие как публикация извещений, почтовые отправления и другие.

Однако, если процедура банкротства проходит через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, то необходимость в оплате пошлины и вознаграждения управляющему отпадает.

Реализация имущества

Одним из самых неприятных последствий является реализация имущества в счет возврата долгов. Несмотря на то, что законом предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, квартиру, взятую в ипотеку, все равно можно будет продать, даже если там зарегистрированы дети. Чтобы решить вопрос о месте проживания несовершеннолетних, понадобится вмешательство органов опеки.

Кроме того, на сегодняшний день судебная практика позволяет продавать единственное жилье, не обремененное ипотекой, если кредиторы предоставят другую квартиру взамен.

Помимо продажи имущества, управляющий и кредиторы могут оспаривать сделки должника за предыдущие периоды. Например, основанием для этого может быть продажа имущества непосредственно перед банкротством, с целью избежать выплаты кредиторам.

Все эти вопросы рассматриваются в судебном порядке. Должник не имеет права распоряжаться имуществом до завершения судебного дела, если управляющий не дал на это согласие.

Полный перечень имущества, которое не подлежит реализации, указан в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Оценкой и продажей этого имущества занимается управляющий, назначенный судом.

Стоит отметить, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся выплатить хотя бы часть долгов. Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является конфискация денежных средств заемщика (на его банковских счетах). Они будут использованы для погашения требований кредиторов, если должник будет признан банкротом.

Ограничения и запреты на период ведения дела

Во время процедуры банкротства, лицо, находящееся в должниках, обязано соблюдать требования закона. Кроме прочего, могут быть установлены следующие ограничения и запреты:

• ограничение на собственноручное отчуждение имущества;
• запрет на распоряжение доходами в рамках судебного банкротства (тем не менее, управляющий предоставит у должника специальный счет, на котором будет храниться часть доходов для текущих потребностей);
• запрет на выезд за границу, который может быть установлен судом;
• запрет на использование банковских карт (все карты будут переданы управляющему).

Запреты и ограничения, подлежащие исполнению после признания гражданина банкротом, будут сняты на основании судебного определения о завершении дела.

Хотите избежать негативных последствий в процессе прохождения процедуры банкротства? Наши юристы готовы помочь вам! Они помогут выбрать оптимальные действия, чтобы свести к минимуму риски банкротства и добиться списания задолженности.