Как избавиться от коллекторов: общаемся с ними правильно и жалуемся куда следует

Допуская просрочки по кредитам, следует быть готовым к нежелательным последствиям. Одним из таких последствий станет обращение банка в коллекторское агентство. Узнайте, как избавиться от коллекторов — это позволит избежать множества неприятных моментов, связанных с общением с «выбивателями долгов».

Что важно знать о работе коллекторов

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают, если долг не погашен, и должники уклоняются от оплаты. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:

1. На основании договора цессии (переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем долгового обязательства, соответственно — новым кредитором вместо банка или МФО. И вам придется с ним плотно взаимодействовать. Тогда коллекторы вправе насчитывать проценты, обратиться в суд, а потом передать дело судебным приставам. Кроме того, они будут звонить, писать письма, присылать требования, но количество ограничено законом №230-ФЗ. Далее мы расскажем, чем выгоден суд с коллекторами, и как избавиться от назойливых коллекторов законными методами борьбы.
2. На основании агентского договора. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом будут уговоры и взывания к совести, если при этом они перегнут и перейдут на угрозы — звоните либо напишите в ЦБ РФ. Финансовым организациям не нужны проблемы с регулятором, поэтому коллекторов быстро поставят на место.

Важно! При оформлении займа банк обязан получить ваше согласие на передачу долга коллекторам в случае неисполнения вами долговых обязательств. Например, в Тинькофф-банке согласие на продажу долга коллекторам указано в документе Условия договора потребительского кредита (займа) для целей ФЗ №353.

Если запрета не получено, считается, что заемщик согласен.

Что делать, если коллекторы вам звонят

Телефонные звонки являются у коллекторов наиболее популярным средством коммуникации с должниками. И при общении они используют определенный алгоритм, знание которого позволяет взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов. Общение нужно выстраивать по следующей схеме: после стандартного приветствия коллектор спросит, может ли он услышать (называет ФИО должника). С этого момента вы должны перехватить инициативу и выстраивать линию разговора:

1. Спросите ФИО коллектора и название коллекторского агентства, которое он представляет.
2. Уточните фактический и почтовый адрес коллекторской конторы.
3. Узнайте, относительно какой задолженности звонят, и кто является займодавцем.
4. Уточните основания: по агентскому договору или переуступки прав требований.
5. Запросите бумажные экземпляры документов, дающих коллекторам право требовать с вас уплаты долга.
6. Уведомьте коллектора, что дальнейшее общение будет возможно только после получения документов.
7. Вежливо завершите разговор.

Такие вопросы абсолютно законны, коллектор обязан сообщить информацию и выслать копии документов. Но важно учитывать, что он может банально не дать вам даже вставить слово , просто на автомате повторяя заученные фразы. Тогда остается только попрощаться, сообщив, что самостоятельно посетите офис или попросив связаться с вами более адекватному специалисту.

Если коллектор отказывается представиться, назвать агентство и реквизиты договора, по которому банк продал долг — крайне сомнительно, что они действуют официально и по закону. Позвоните в банк или МФО и проверьте информацию о привлечении коллекторов.

Коллекторы имеют право требовать с вас возврат долга

Правда, это относится только к легально работающим коллекторам, которые состоят в реестре ФССП. С вами должны общаться вежливо, а угрозы и хамство вы должны зафиксировать. А потом подать жалобу на коллектора в прокуратуру, приставам и в профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой

Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:

1. Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность жилища является уголовно наказуемым деянием.
2. Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Попытки завладеть вашим имуществом рассматриваются как разбой или грабеж, что также уголовно наказуемо.
3. Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга.

В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Коллекторы — это не полиция и даже не приставы, у них нет права входить в жилище без разрешения собственников. Время визитов тоже ограничено: не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы

В 2017 году в силу вступил Закон о коллекторах, устанавливающий периодичность и частоту обзвона должников, а также предусматривающий ответственность за нарушение прав граждан. В частности, указано, в какое время могут звонить коллекторы:

• с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
• с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Запрещено делать более одного звонка в сутки и беспокоить должника по телефону чаще двух раз в неделю.

Что касается СМС и электронных писем, то в месяц они могут отправлять вам не более 16 подобных уведомлений. Если коллекторы пишут круглосуточно, можете смело подавать жалобу — это позволит быстро избавиться от звонков и надоедливых оповещений. Ниже мы рассмотрим, куда и как писать заявления на коллекторов.

Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу

Но что делать, если не брал кредит, а коллекторы надоедают звонками и визитами? К сожалению, такие ситуации довольно распространены. Основными причинами ошибочного обращения к вам коллекторов являются:

• кто-то написал при оформлении займов ваш номер. Это может быть дальний знакомый или вовсе посторонний человек — нашел контакты в соцсетях и указал ваш телефон;
• недавняя смена номера телефона. Дело в том, что если телефонный номер не используется в течение 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. И при покупке новой сим-карты вы рискуете стать обладателем бывшего телефонного номера должника, имеющегося в базе коллекторов.
• звонят по долгу близкого человека или родственника. Коллекторы не вправе требовать заплатить за родственника — детей, родителей, супругов и так далее. Вы не обязаны платить чужие долги.

Решается проблема просто: при общении с представителями коллекторского агентства нужно объяснить, что к долгу вы не имеете отношения и самого должника не знаете. На практике, разговор заканчивается после проверки коллектором ФИО должника и взявшего трубку абонента.

Если не помогло, коллектор настаивает на оплате, позвоните в центральный офис агентства и сообщите об ошибке, руководствуясь одним правилом: «если долг не мой, но и нечего меня беспокоить».

Если коллекторы утверждают, что долг существует, потребуйте прислать копии документов о долге и уступке прав.

Если коллекторы требуют долг, о котором вы никогда не слышали, и после объяснений он не отстали, рекомендуем проверить кредитную историю. Возможно, вы стали жертвой мошенников, которые действительно оформили быстрый онлайн-займ на ваше имя, и в таком случае вам придется оспаривать законность требований в суде.

Подайте заявление в полицию и сообщите об этом взыскателям долгов.

Как узнать кредитную историю мы пошагово рассказали в этой статье.

Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами

Если долг не погашен, а вы на контакт с коллекторами не идете, они задействуют социальное давление:

• посещают дом в ваше отсутствие, общаются с родными и соседями;
• общаются с работодателем;
• приходят на работу и разговаривают с коллегами;
• пишут в подъезде, публикуют информацию в соцсетях;
• публично распространяют информацию о вашей задолженности.

Все перечисленные случаи — это разглашение персональных данных, такие действия незаконны, и вы вправе обратиться в ФССП или Роскомнадзор. Зафиксируйте доказательства: сфотографируйте надписи, сделайте принтскрин с экрана, сошлитесь на свидетелей, и одного заявления будет достаточно, чтобы раз и навсегда покончить с распространением вашей личной информации.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Жалобы на действия перекупщиков долгов подаются в следующие органы:

• ФССП — это основной надзорный орган, контролирующий работу коллекторских служб. Жалобу можно подать на сайте fssprus. ru;
• НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Также весьма эффективно. Обращение можно направить на этой странице http://www. napca. ru/napravit-zhalobu/;
• Финансовый омбудсмен. Жалобы подаются на электронную почту finomb@arb. ru, но рассматриваются они обычно в течение 1–3 месяцев;
• Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Отвечают на жалобы в течение месяца;
• Полиция и прокуратура. «Тяжелая» артиллерия, оптимально использовать для борьбы с особо наглыми и непонимающими коллекторами.

Но чтобы не пришлось жаловаться, лучше всего избавиться от долга и просроченного кредита — тогда банк не обратится к коллекторам и они вас не побеспокоят.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Один из действенных способов, как навсегда избавиться от банковских коллекторов, станет полное погашение задолженности. Но как избавиться от долгов, если зарплату снизили, и улучшений в ближайшем будущем не предвидится?

В этом случае должнику поможет банкротство физического лица эта процедура позволит вам списать долговые обязательства.

Банкротство — это не только официальный способ, как списать задолженность, но и идеальная защита от коллекторов. С момента подачи заявления на банкротство они, как и работники ФССП или специалисты службы взыскания банков, не имеют права беспокоить неплательщика.

Узнать о банкротстве граждан, получить профессиональную защиту от коллекторов или проконсультироваться с кредитным юристом, можно по телефону или через форму обратной связи.