Если вы просматриваете данный текст, значит, настала кризисная ситуация, и идея подачи заявления на банкротство физических лиц кажется вам разумной. Благодаря этой возможности граждане, не в состоянии выплатить свои долги, имеют шанс официально избавиться от них.
Что такое банкротство или финансовая несостоятельность? Это законная процедура, позволяющая физическим лицам избавиться от долгов, урегулированная законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц». В сущности, это реабилитация при значительных долгах. Заемщики получают возможность избавиться от тяжело погашаемых кредитов и начать новую финансовую жизнь.
Закон о банкротстве физических лиц — это не отдельный закон в российском законодательстве, он является частью закона «О банкротстве».
Федеральный закон о процедуре признания себя банкротом включает в себя понятийную часть дела, когда физическое лицо может обратиться для списания долгов.
Последняя редакция закона с комментариями позволяет определить, кому и когда эта опция будет наиболее полезной. Интересно отметить, что до 2015 года право на банкротство имели только компании и индивидуальные предприниматели.
Однако с 1 октября 2015 года ситуация изменилась, и теперь не только юридические лица, но и физические лица-должники могут легальным путем избавиться от долгового бремени.
В России уже долгое время обсуждается вопрос о необходимости отдельного нового закона о банкротстве физических лиц. Поправки, внесенные в закон о банкротстве в 2023 году, ограничились изменением правил признания гражданина банкротом по упрощенной, то есть несудебной процедуре. Это означает, что законодатели пока не готовы принять отдельный закон о банкротстве физических лиц.
Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 04.08.2023 года вступил в силу 4 ноября 2023 года.
Действующая базовая редакция закона была принята в 2002 году, но в Государственную Думу внесен большой пакет изменений. В нем будут пересмотрены этапы и сроки пройдения процесса банкротства, изменена технология торгов при реализации имущества, корректируются признаки неплатежеспособности для частных лиц.
Планировалось, что закон должен был быть принят летом 2021 года, но на данный момент принятие документа откладывается. Тем не менее, следует отметить, что суть закона остается неизменной — любой человек, находящийся в кредитных долгах, имеет право через суд решить свои финансовые проблемы.
Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?
Когда речь идет о больших долгах, важно понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для людей, находящихся в затруднительной финансовой ситуации. Право на обнуление долгов регулируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) физических лиц (ФЗ №127).
В тексте закона регламентируются следующие моменты:
- Порядок банкротства физических лиц. Физическое лицо может обанкротиться через Арбитражный суд или во внесудебном порядке через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Банк, налоговая инспекция или любое другое лицо не могут объявить о банкротстве человека;
- Признаки банкротства физического лица. Закон четко определяет, что признаками финансовой несостоятельности гражданина являются задолженность от 500 000 рублей и более, а также просрочка по кредитам свыше 90 дней. Банки могут подать на банкротство своего клиента, если сумма основной задолженности (без процентов) превышает полмиллиона рублей. Сам должник может подать на банкротство даже при меньшей сумме, если он понимает, что не сможет выплатить свои долги. Также можно обратиться на банкротство заранее, до начала просрочек, если должник сознает, что у него нет средств для погашения задолженностей. Конкретные обстоятельства определяет суд, основываясь на имеющейся ситуации, например, наличие инвалидности или лишения кормильца — ситуаций, когда очевидно, что займы не будут возвращены и их можно сразу списать. На практике было установлено, что суды рассматривают дела при долге от 350 тыс. рублей.
- Последствия банкротства. Законодательство предусматривает ряд последствий, включая запрет на повторное признание некредитоспособности в течение 5 лет, запрет на участие в качестве учредителя или генерального директора в юридических лицах. Кроме того, установлены временные ограничения, которые вступают в силу с момента первого слушания дела — это приостановление принятых ранее судебных решений, а также прекращение начисления процентов по кредитным обязательствам;
- Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финансовые управляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансами должников. Они также проверяют дело на его законность, неосновательность, собирают кредиторов, находят собственность и проводят аукционы для продажи имущества должника. Текущая редакция Закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает фиксированное вознаграждение в размере 25 000 рублей для финансового управляющего. Кроме того, управляющий имеет право на 7% от стоимости проданной собственности банкрота в случае проведения аукционов.
Частые вопросы
Может ли заявка на банкротство быть подана в Интернете? Да, это возможно. Заявление может быть подано через официальный портал Арбитражных судов my. arbitr. ru. Для того, чтобы подать заявление в дистанционном режиме, необходимо получить электронную цифровую подпись. Это можно сделать в любом Удостоверяющем центре.
Может ли пенсионер стать банкротом? Да, такая возможность есть. Выход на пенсию может даже служить облегчающим обстоятельством, объясняющим невозможность гражданина погасить свои долги в прежнем объеме. В отношении пенсионеров применяется такая же процедура, за исключением того, что им часто удовлетворяют ходатайства об отсрочке или рассрочке оплаты услуг финансового управляющего и оставляют всю пенсию на время реализации. Вступившие в силу с 4 ноября 2023 года поправки упростили внесудебное банкротство для пенсионеров.
Может ли человек стать банкротом самостоятельно? Да, такая возможность существует. Однако стоит помнить, что у ваших кредиторов будут опытные юристы, и соревноваться с ними будет затруднительно. Без юридической подготовки вы рискуете потратить на процедуру гораздо больше времени и денег, чем при помощи юриста.
Банк подает иск о банкротстве: что нужно делать? Важно не паниковать и не совершать поспешных действий. Например, не стоит спешно избавляться от имущества, продавая его по низким ценам или передавая его родственникам. Лучше обратиться к юристам, чтобы выбрать оптимальную стратегию защиты. Однако лучше избежать ситуации, когда сам банк подает иск.
Если инициатором процесса является кредитор, то он назначит финансового управляющего, который будет лоялен к кредитной организации. Это затруднит прохождение банкротства для человека, который уже запутался в долгах. Узнайте, какое имущество будет продано при банкротстве Процедура банкротства физических лиц помогает избавиться от безнадежных долгов Если вы не в состоянии выплачивать свои долги, то пришло время задуматься о банкротстве. Это единственный законный способ начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Вам понадобится терпение, документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность и добросовестность при получении кредитов и займов. И, конечно, необходимо оплатить услуги финансового управляющего.
У вас есть долги более 250 000 рублей? Списание долгов через банкротство под ключ — фиксированная оплата в месяц (действуем на основании закона 127-ФЗ)
- все долги будут списаны: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
- коллекторы и банки перестанут вас беспокоить
- все аресты, наложенные судебными приставами на ваше имущество, будут сняты
Изменения и поправки с момента принятия закона и по настоящее время
Каждый год растет популярность банкротства физических лиц. Систематизируется судебная практика, а законодатели вносят изменения в законодательство, чтобы сделать судебный процесс прозрачным и справедливым. Рассмотрим подробнее изменения в законодательстве о банкротстве.
С момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц, который произошел 1 октября 2015 года, вознаграждение финуправляющего составляло 10 000 рублей. Однако уже в июне 2016 года было принято изменение, и сумма вознаграждения выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. Кроме того, при реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.
В январе 2017 года были внесены поправки в закон о банкротстве физических лиц и в Налоговый кодекс РФ. Одно из изменений касалось государственной пошлины для физических лиц, которая снизилась с 6 000 до 300 рублей.
В 2020 году была введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не касался граждан, но защищал индивидуальных предпринимателей, работавших в пострадавших отраслях. Банки, поставщики и ФНС были лишены возможности подавать иски на взыскание долгов с таких ИП в период моратория. Время моратория можно было использовать для восстановления бизнеса. Однако эта норма действовала только в период пандемии коронавируса и была прекращена 7 января 2021 года.
Также в 2022 году был введен мораторий на банкротство для физических лиц и ИП после начала специальной военной операции на территории Донбасских народных республик. Но сроки его действия уже истекли.
В случае отсутствия перспектив восстановления, рекомендуется обратить внимание на возможность признания несостоятельности для списания кредитов и долгов. Более подробно о банкротстве индивидуальных предпринимателей можно узнать из статьи, представленной ниже.
Опыт судебной практики показывает, что самостоятельное составление заявления о банкротстве и сбор достаточных доказательств является сложной задачей для должников. Даже имея законную возможность списать кредиты, они предпочитают продолжать страдать от звонков банков и визитов коллекторов.
Однако кризис сделал людей более решительными. Более того, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным способом выхода из тяжелой финансовой ситуации.
Проблема судебного банкротства заключается в его стоимости. Чаще всего услуги юриста по банкротству стоят около 80 000 — 100 000 рублей, что недоступно должникам, находящимся в тяжелом финансовом положении. Подробные сведения о обязательных расходах и ценах на юридические услуги можно найти в материале, указанном ниже.
Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в будущем?
В современном обществе все больше людей обращаются к банкротству как способу избавиться от долгов. Однако высокая стоимость процедуры и услуг при банкротстве часто оказывается неподъемной для многих людей. В таких случаях они вынуждены принимать меры, чтобы скрыть свой доход и избежать проблем с исполнительным производством и возобновлением долгов.
В целях упрощения процедуры банкротства для физических лиц и сокращения затрат на нее государство приняло решение о внесении изменений в законодательство. Согласно статье 223.4 Единого федерального реестра сведений о банкротстве, после включения информации о гражданине, подавшем заявление о своем банкротстве, в реестр, применяется мораторий на удовлетворение требований кредиторов, за исключением определенных категорий. Таким образом, это дает налогоплательщикам возможность начать новую жизнь без бремени задолженностей и легализованно.
- Сразу после включения информации о начале процедуры банкротства в реестр, требования кредиторов, включая выплаты по долгам и обязательным платежам, не подлежат удовлетворению. Однако это не распространяется на определенные категории требований:
- требования кредиторов, не указанных в исходной заявке о банкротстве;
- требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, связанные с изъятием имущества из незаконного владения, о признании права собственности на имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о взыскании алиментов и других требований, связанных с личностью кредитора, в том числе тех, которые не были указаны в исходной заявке о банкротстве.
Упрощенное банкротство в МФЦ
Эксклюзивный материал о последних изменениях в законе о банкротстве физических лиц. Как изменения в процедуре банкротства могут повлиять на граждан и что население должно ожидать от Думы и власти. Будет ли банкротство дорожать?
Упрощенное банкротство было обсуждаемо с 2017-го года, но лишь в июле 2020-го Госдума внесла поправки в закон о банкротстве. Теперь граждане могут подать заявление на внесудебное банкротство через МФЦ, если против них закончено исполнительное производство.
Однако, для внесения заявления необходимо, чтобы исполнительное производство было закончено по правильному пункту — пункт 4 статьи 46 Закона «Об исполнительном производстве». Это связано с тем, что у должника должно быть имущество, которое может быть использовано для возврата долга кредиторам.
Новый закон о внесудебном банкротстве вступил в силу с 1 сентября 2020-го года и предусматривает бесплатное банкротство для должников.
Изменения, связанные с упрощенным банкротством, были внесены в апреле 2020 года после начала эпидемии коронавируса в России.
Суть закона об упрощенном банкротстве в том, что процедура проводится во внесудебном порядке через МФЦ, она бесплатна и длится 6 месяцев. Долги граждан, сумма которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей, списываются. Главное условие — отсутствие возможности взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если кредиторы не подадут возражения в течение 6 месяцев, процедура завершится без участия Арбитражного суда. Если же приставы или кредиторы найдут имущество должника в течение этого срока, банкротство перенесут в суд.
Бесплатное упрощенное банкротство без участия суда предназначено только для самых бедных людей. В статье подробнее рассмотрены механизмы и риски внесудебного списания долгов.
Продажа единственного жилья
Закон гласит, что единственная квартира или дом, принадлежащие должнику, считаются неприкосновенными, и их продажа в судебном порядке запрещена. Однако, это не распространяется на ипотечную собственность — она подлежит реализации для компенсации задолженности перед залогодержателем даже в случае, если является единственным имуществом должника.
Некоторые законодатели считают, что такая ситуация несправедлива. В настоящее время рассматриваются поправки, предусматривающие продажу роскошной недвижимости и покупку жилья должнику и его семье в соответствии с установленными нормами площади жилых помещений для данного региона. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.
В апреле 2021 года Конституционный суд (КС РФ) принял решение о том, что роскошное жилье, имеющее избыточную площадь (например, квартира площадью более 100 кв. м при одном жильце), может быть продано.
КС потребовал, чтобы суды принимали решения о продаже единственного жилья в процедуре банкротства физического лица, особенно если должник сконцентрировался в долгах, а жилье было приобретено уже после накопления этих долгов.
Однако, продажа единственной квартиры или дома разрешается только в случае предоставления должнику нового жилья, соответствующего социальным нормам. Кредиторы должны договориться о покупке более дешевого жилья для должника на общем собрании. Жилье должно быть приобретено в том же населенном пункте, где находится имущество, которое будет решено продать судом. За исключением случаев, когда должник сам заявляет о готовности к переезду.
Конституционный суд также потребовал срочных изменений в законодательство РФ, которое исключает статус неприкосновенности единственного жилья и напомнил, что он уже 9 лет требует таких изменений от законодателей, но они так и не были внесены.
4 августа 2021 года Верховный суд РФ подтвердил решение Конституционного суда от апреля и решил, что жилье, подпадающее под категорию «роскошное», может быть изъято у физического лица, признанного банкротом, даже если оно единственное у должника.
Кроме того, Верховный суд считает, что право изъятия жилья имеет не только кредитор, но и финансовый управляющий, назначенный для ведения процедуры банкротства.
Средства для приобретения альтернативного жилья должны выделяться из конкурсной массы. Решение о целесообразности изъятия единственного жилья должно быть принято на собрании кредиторов, говорится в решении Верховного суда.
Однако, на протяжении всего периода после резонансного решения Конституционного суда в этом вопросе не было внесено никаких законодательных изменений.
В закон внесут новые поправки
Перед нами очень важное изменение в законе «О банкротстве», о котором сообщил Андрей Белоусов, первый вице-премьер РФ. Согласно предложенным поправкам, физических лиц, желающих обратиться с заявлением о банкротстве, разделят на три категории в зависимости от их доходов.
В связи с банкротством, кредиторы и финансовые управляющие передают на рассмотрение вопрос об оспаривании брачного договора. Основная цель заключается в увеличении конкурсной массы и получении большего возмещения долгов. Однако эта стратегия далеко не всегда оправдывает себя.
Рассматривается вопрос о повышении оплаты труда финансовых управляющих в 4 раза, с 25 тыс. рублей до 100 тыс. рублей за каждую процедуру (реструктуризация долгов и реализация имущества).
Пока неизвестно, будут ли депутаты поддерживать эту поправку, однако комитет Думы по собственности уже высказал свою поддержку основным изменениям.
В случае отсутствия изменений, работники финансовой сферы будут лишены возможности и арбитражные управляющие будут проходить глобальную реформу.
Первоначально новый федеральный закон планировалось назвать законом о реструктуризации или о реабилитации, а не законом о банкротстве. Сделано это было для акцента на восстановлении платежеспособности возможных банкротов, а не на списании долгов. Однако последние изменения федерального закона показывают, что граждане нашей страны просто не смогут справиться со своими долгами без процедуры прощения долгов.
Банкротство можно определить как нереализуемость обязательств перед кредиторами, это термин официально зафиксирован в законе № 127. Простыми словами, если сумма задолженностей человека превышает его возможности по выплате, то закон о банкротстве позволяет избавиться от этих долгов. Обычно это осуществляется в соответствии с нормами Гражданского кодекса и строго определенными условиями.
Нищие граждане обладают правом на списание долгов. Подробности узнайте здесь.
Поправки в закон о банкротстве внесены в Госдуму
17 мая 2021 года в Госдуму был представлен новый набор поправок к «Закону о банкротстве». Однако, эти изменения вступят в силу только через год после их принятия. Предложенные поправки были разработаны Минэкономразвития еще в 2019 году, однако они получили критику от представителей юридического и физического сообщества, которые занимаются банкротством. Теперь, казалось бы, все интересы были учтены, но предстоящая битва в Госдуме будет жесткой.
Новый законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он будет называться федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Из названия уже можно понять, что правительство делает акцент на возврат долгов, а не на их списание. Для должников, которые хотят списать свои кредиты, потребуется приложить больше усилий.
Внесенный вариант поправок был согласован с управлением правовой информации президента. Именно к этому управлению прежде всего были высказаны нарекания по поводу новаций, предлагаемых в законопроекте.
Группы должников, стоимость услуг и введение балльной системы для СРО
Первым изменением будет введено разделение должников на основе их доходов:
- Первая группа. В эту группу включаются физические лица и индивидуальные предприниматели, а также все организации, чьи активы не превышают 300 млн рублей и годовой доход не превышает 800 млн рублей.
- Вторая группа. Сюда входят индивидуальные предприниматели и компании с доходами от 800 млн до 2 млрд рублей.
- Третья группа. В нее попадают индивидуальные предприниматели и предприятия с доходами свыше 2 млрд рублей.
Вторым изменением значительно удорожает процедура банкротства для физических лиц — изменится стоимость услуг арбитражных управляющих. О деталях таких изменений пока нет информации. Это означает, что вопрос о подорожании услуг управляющих все еще остается открытым.
Окончательное решение о повышении стоимости услуг управляющих должно быть принято комитетами Государственной думы в течение июня. Уже в летом 2021 года стало ясно, что депутаты Государственной думы передали решение этого вопроса новым избранникам.
Также известно, что изменятся проценты, зависящие от стоимости проданного на аукционах имущества. Вознаграждение, которое получают управляющие за проданное имущество, сейчас составляет 7 %. Согласно поправкам, этот процент будет повышен до 10 %.
Нововведения для арбитражных управляющих и СРО
Представляем новую систему оценки деятельности финансовых управляющих. Она будет использоваться для оценки эффективности работы управляющих. Баллы будут рассчитываться каждый квартал за выполнение следующих задач:
- за проведение реструктуризации долгов, включая долги граждан;
- за участие в конкурсных процедурах;
- за успешное разрешение дел о продаже имущества граждан.
Количество баллов будет влиять, в том числе, на процесс выбора кандидата на должность финансового управляющего.
Кроме того, мы планируем создать реестр финансовых управляющих. На нашем сайте вы сможете получить информацию:
- о Саморегулируемых организациях, в которых участвует данный управляющий;
- о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
- о прошлых делах о банкротстве, включая успешные (для должника и кредиторов);
- о прохождении экзамена по программе подготовки финансовых управляющих;
- о количестве баллов результативности финансовых управляющих и Саморегулируемых организаций;
- о судебных решениях, которыми действия управляющего были признаны незаконными;
- о дисквалификации финансового управляющего.
Новая модель торгов
Планируется, что торги по продаже имущества будут проводить поэтапно, с увеличением или уменьшением начальной цены на шаг торгов. Иначе говоря, цена на имущество может снижаться до того момента, пока кто-то не предложит на него купить.
Как только такое предложение поступает, фиксируется минимальная цена покупателя, и торги начинаются с новой отсечки. Цена на имущество начинает расти. Так сделано, чтобы заинтересованные лица не снижали цену и не покупали имущество банкрота за низкую стоимость.
Поправки вступят в силу через год после публикации закона в «Российской газете». В проекте предусмотрено множество переходных положений.
Появление еще каких новинок можно ждать в законе о банкротстве
В настоящее время в процедуре банкротства существует только условное понятие реального или технического (временного) банкротства, которое не обязательно имеет юридические последствия.
Понятие временной финансовой несостоятельности также не описано в Законе 127 ФЗ о несостоятельности банкротства физических лиц. Оно имеет понятийный характер, описывая текущее состояние должника и его возможность или невозможность исполнения обязательств. Основные виды несостоятельности по этому критерию включают:
- полное банкротство — отсутствие у должника источников дохода, средств и активов для исполнения требований кредиторов;
- временное (условное) банкротство — временная невозможность должника исполнять обязательства, хотя их размер ниже стоимости активов, доходов и дебиторской задолженности.
Вопрос о введении таких терминов в законы о банкротстве физических лиц, включая статью 131 АПК и другие нормативные акты, остается спорным.
Также существует инициатива, которая позволит должнику, обратившемуся с заявлением о банкротстве, сохранить свое единственное ипотечное жилье и продолжить выплаты по нему, освободившись от остальных долгов. Однако, скорее всего, такой закон будет отклонен Государственной Думой, так как предоставление преимущества одному кредитору перед другими является нелегальным, хотя, возможно, справедливым с социальной точки зрения.
Если у вас возникли вопросы по законодательству или о долгах, от которых вы хотите избавиться через признание своей финансовой несостоятельности в суде — позвоните нам прямо сейчас, мы с радостью ответим на все ваши вопросы, предоставим юридическую поддержку на всех этапах процедуры и поможем организовать процесс банкротства в Арбитражном суде.
Наша команда кредитных юристов будет следить за соблюдением ваших прав и добиваться положительного исхода в деле о банкротстве физического лица в кратчайшие сроки.
