Жизнь — это череда событий.
Человек может как набрать обороты на жизненном пути, так и сбавить их.
Кризис, снижение дохода, потеря работы, бизнеса — это события, которые тормозят скоростной режим жизни.
Становится сложно, практически невозможно оплачивать обязательные платежи, счета, кредитные обязательства.
И лучшим выходом из ситуации является банкротство.
Расскажем, что такое банкротство, как пройти эту процедуру физическим лицам и какие последствия после этой процедуры могут быть.
Банкротство — это законное списание долгов.
Гражданин, признанный банкротом, освобождается от необходимости платить долговые обязательства.
В настоящее время процедуру банкротства можно пройти:
Через суд.
Условия следующие:
- обращаться нужно в арбитражный суд с заявлением.
- 300 рублей госпошлина.
- 25 тыс. рублей — вознаграждение арбитражного управляющего + дополнительные расходы
- ограничений по сумме долгов для подачи заявления нет.
- постановление об окончании исполнительного производства — не требуется.
- по длительности — от нескольких месяцев до нескольких лет может длиться процесс.
Во внесудебном порядке, через МФЦ без суда.
Условия следующие:
- обращаться нужно в многофункциональный центр;
- расходов нет, всё бесплатно;
- есть ограничение по сумме долга, общий размер — от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
- постановление об окончании исполнительного производства требуется;
- по длительности-процесс идёт ровно 6 месяцев.
Когда можно использовать внесудебную процедуру банкротства?
1 сентября 2020 году внесли изменения в Закон о банкротстве, которые сильно упрощают данную процедуру. Теперь стать банкротом и освободиться от долгов можно в упрощённом порядке, через МФЦ. Это значительно легче и дешевле.
Не нужно обращаться к юристам и платить госпошлину.
Должник может воспользоваться услугой внесудебного списания долгов, если
общий размер задолженности составляет от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей.
В том случае, когда сумма больше, банкротство оформляется в судебном порядке.
Через арбитражный суд.
Есть несколько видов долгов, входящие в общую сумму:
— займы и кредиты (в том числе проценты по ним).
— налоги и сборы.
— договоры и поручительства.
— алименты.
Сумма долга учитывается независимо от даты платежа, просрочек, обращения кредитора в суд, для взыскания задолженности.
Точный размер долга определяется на дату, когда подано заявление в МФЦ.
ВАЖНО!
Кредиты или обязательства, которые вы не указали в списке, процедура внесудебного
банкротства не коснётся — от таких долгов освободиться не получится.
Момент процедуры внесудебного банкротства начнётся, когда МФЦ проверит
соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит
его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Чтобы, оформить банкротство через МФЦ вам нужны, следующие документы:
— копия паспорта — 1-2 страницы, страницы с пропиской, семейным положением, дети и ранее выданные паспорта.
— СНИЛС.
— ИНН.
— Прежние Ф. И.О, если они менялись.
Что происходит во время процедуры банкротства?
Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев.
В это время не исполняются исполнительные документы по
имущественным взысканиям, прекращают начисляться проценты и штрафы.
Обратите внимание, есть исключительные требовательности:
- кредиторы, которых не указали в списке к заявлению о внесудебном банкротстве;
- возмещении вреда жизни и здоровью;
- выплате выходного пособия и зарплаты;
- возмещении морального вреда;
- взыскании алиментов.
Что означает приостановка исполнения?
Это значит, что приставы не смогут продать ваше имущество в счёт погашения долгов, а банк не спишет деньги со счетов.
При этом вы не можете в течение 6 месяцев, пока идёт процедура, брать новые кредиты, займы.
Выдавать поручительства и оформлять иные поддерживающие сделки.
«Что будет, если имущественное положение должника улучшится?»
Если во время процедуры внесудебного банкротства у должника появилось собственное имущество или источник дохода,
который позволит погасить долги — он должен сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней.
Процедура внесудебного банкротства прекратится — судебные приставы снова смогут потребовать взыскание исполнительного производства и начать списание денег со счетов.
Повторно подать заявление в МФЦ вы сможете, только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.
От каких долгов не избавит внесудебное банкротство?
- Не указанные в списке кредиторы, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Суммы, не указанные в этом списке, придётся погашать даже после завершения банкротства;
- Возникшие в период процедуры внесудебного банкротства;
- По возмещению вреда жизни/здоровью;
- По выплате зарплаты или выходного пособия;
- По возмещению морального вреда;
- По алиментам;
- При привлечении к субсидиарной ответственности;
- По возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых юр.лицу, участником которого был гражданин;
- О возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.
Также не получится освободиться от долгов, если были следующие обстоятельств:
1. Если вступило в силу решение суда о вашем привлечении к уголовной или административной ответственности
за любые неправомерные действия входе банкротства или за фиктивное банкротство.
2. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств вы действовали незаконно: был факт мошенничества, злостно уклонялись от платежей, предоставили заведомо ложные сведения кредитору,
скрыли или уничтожили имущество.
Как завершается процедура внесудебного банкротства?
Спустя 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о
банкротстве информацию о том, что процедура завершена.
С этого момента вы освобождаетесь от обязательств перед кредиторами, которых внесли в списки, в размере той суммы,
которую указали в заявлении.
То есть, по этим долгам принудительного взыскания не будет.
ПОМНИТЕ!
Банкротство физических лиц не имеет негативных последствий для родственников.
Оно не влияет на их жизнь или кредитную историю.
Интересы супругов или родственников затрагиваются только тогда, когда существует совместное или долевое владение собственностью.
Или, были заключены сделки по отчуждению любого имущества в течение последних 3 лет.
Последствия внесудебного банкротства есть?
Да, их несколько:
- В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о факте банкротства.
- В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
- В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.
- В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микро финансовой компании.
Если вы перестали быть индивидуальным предпринимателем менее чем за год до подачи
заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет по его завершении вам нельзя:
1. Регистрироваться в качестве ИП;
2. Осуществлять предпринимательскую деятельность, руководить юр лицами.
Чтобы вас признали банкротом, и процедура внесудебного банкротства прошла успешно,
избегайте следующих ситуаций:
- неправильно составленное заявление — не указаны кредиторы, написаны неверные суммы и т. п.
- неверно оценили свою ситуацию, потеряли время и получили отказ в ответ на заявление.
- кредитор повторно подаёт исполнительный лист.
- появилось новое исполнительное производство.
ВАЖНО НАПОМНИТЬ ПРО СТАТИСТИКУ!
Из 200 заявок на внесудебное банкротство максимум 20 проходят одобрение — остальные отклоняются за несоответствием требованиям.
Собирайте и оформляйте документы правильно, тогда шанс избавиться от долгов повысится.
А чтобы пройти процедуру внесудебного банкротства легко, без рисков и с первого раза, обращайтесь к нам за консультацией. Мы знаем все лазейки этого закона, реально оценим ситуацию и поможем подготовиться к этой процедуре.
