Антиколлекторы — защита от коллекторского прессинга или деньги на ветер?

Подлинно поразитесь, узнав, кто такие антиколлекторы. Это, обычно, юридические компании, предоставляющие должникам возможность избавиться от претензий банков, МФО и даже частных лиц. Но не редко коллекторы и антиколлекторы пересекаются в своей деятельности. Почему? Потому что и те и другие могут предоставлять должникам услуги по освобождению от долгов. Просто с использованием разных методов.

Важно помнить, что избавиться от просроченного долга можно двумя путями: полностью погасить долг или пройти процедуру банкротства.

Трудно сказать, с каким из российских банков не сотрудничают коллекторские агентства – почти все участники рынка кредитования имеют дело с профессиональными взыскателями. А при наступлении просрочки по займам должнику приходится вступать в контакт с коллекторами – этот пункт о передаче просроченного долга сторонним взыскателям вносится в кредитный договор.

Однако на финансовом рынке существуют и антиколлекторы – компании, защищающие интересы клиентов перед коллекторскими агентствами.

Антиколлекторы: что это?

Если есть коллекторы, то есть и их антиподы — антиколлекторы. Хотя логика здесь немного искривлена, но она все же верна. Антиколлекторское агентство — это организация, которая защищает граждан от действий коллекторов с помощью профессиональных методов.

Антиколлектор — это сотрудник юридической компании с соответствующим образованием и опытом работы в государственных организациях. Его задача — профессионально взаимодействовать с коллекторским агентством, защищая и представляя интересы клиента.

Какие функции выполняют антиколлекторы в России? Вот приблизительный список их обязанностей:

1. Оказывают юридическую защиту клиента и представляют его интересы.
2. Изучают кредитный договор, по которому производится взыскание, и предлагают наиболее эффективные варианты.
3. Предоставляют консультации клиентам и дают подробные инструкции по взаимодействию с кредиторами и взыскателями.
4. Дозволяют человеку избежать необходимости контактировать с коллекторами при помощи законных методов.
5. Ведут переговоры с коллекторским агентством, помогают добиться необходимых скидок, отсрочки платежей или списания части задолженности.
6. При необходимости подготавливают необходимые документы для защиты в суде, правоохранительных органах и других инстанциях.
7. Помогают должникам обратиться за защитой в прокуратуру, полицию и другие правозащитные органы.

Антиколлекторы действуют в рамках закона и хорошо знакомы с полномочиями коллекторов и их правами по № 230-ФЗ. Обычно в качестве антиколлекторов выступают юридические компании, которые имеют опыт работы в кредитной сфере и предлагают комплексную помощь должникам. Их услуги включают:

• взаимодействие с кредиторами, включая банки, МФО и коллекторские агентства;
• разрешение споров между сторонами в досудебном порядке;
• представление интересов клиента в суде для снижения платежей, получения отсрочки или списания части задолженности;
• проведение процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде для полного освобождения клиента от долговой нагрузки.

Таким образом, защита клиентов от коллекторов для таких компаний является частью комплексной программы помощи физическим лицам в избавлении от долгового бремени.

Какие рекомендации антиколлекторы дают клиентам?

Антиколлекторы обычно предоставляют консультации по всем вопросам клиентов во время ведения их дела. Это означает, что человек может обратиться к специалисту в любое время с возникшей у него проблемой:

• коллекторы требуют наличную оплату;
• коллекторы приходят и звонят по ночам;
• должнику, его родственникам или семье угрожают и так далее.

Сотрудник должен быстро реагировать и принимать соответствующие меры для борьбы с неправомерными методами.

Нужна помощь? Закажите звонок юриста

Как правило, клиентам предоставляются следующие рекомендации:

1. Не давайте невыполнимых обещаний. Например, если невозможно вернуть задолженность, то не стоит обещать это. Коллекторы часто оказывают психологическое давление на людей, по 10 раз за разговор задают вопрос: «когда будет оплата?».

В итоге, чтобы прервать этот «порочный круг», клиент под давлением обещает «завтра» или «через 10 дней». Но взыскатели берут эти слова на вооружение. Более того, проведенные разговоры записываются и фиксируются, и прессинг только усиливается.

Нет денег? Скажите так и начинайте с этого. Коротко и ясно. И в первый раз, и в 15-ый раз, если разговор не выходит за пределы этих вопросов.

2. Соблюдайте вежливый тон. Так как разговоры записываются, то слова должников могут быть использованы против них самих. Разумеется, разговоры с коллекторами не ведутся по правилам джентльменской этики, но нужно сохранять вежливость и деловой стиль разговора. Коллекторы будут пытаться спровоцировать должника, задавать острые вопросы, но не стоит ловиться на манипуляции.

Если вам потребуется обратиться в правоохранительные органы или в ФССП для защиты, взыскатели воспользуются аудиозаписями разговоров против вас.

3. Используйте возможности на максимум. Должник может пожаловаться в заинтересованные органы и государственные учреждения, которые должны предоставить полноценную защиту и помощь. В частности, гражданам доступны:

• Федеральная служба судебных приставов или ФССП. Она выступает в роли государственного «антиколлектора» и осуществляет надзор за деятельностью агентств. Судебные приставы обязаны реагировать на жалобы населения, связанные с некомпетентностью коллекторов и превышением их полномочий.
• Правоохранительные органы и прокуратура. Следует обратиться сюда, если действия коллекторских агентств уже подпадают под квалификацию статей Уголовного кодекса РФ. В частности, это угрозы физической расправой, вымогательство и шантаж.

4. Не продавайте последнее имущество, чтобы погасить кредиты. Коллекторы часто обманывают должников в разговорах. Они утверждают, что заберут у вас квартиру, а деньги передадут кредиторам. Также встречаются случаи, когда такие же последствия предрекаются в ответ на намерения должника объявить себя банкротом.

Закон защищает так называемое «последнее» имущество должника. Ни за долг в 200 000 рублей, ни за 50 миллионов рублей последнюю квартиру не заберут. Такие полномочия не принадлежат ни коллекторам, ни судебным приставам, ни финансовым управляющим в рамках банкротных процедур.

Задолженность по кредиту может достигать и 100 миллионов рублей, но вас никогда не смогут лишить:

• дома или квартиры, если они не являются залогом и являются единственным жильем в собственности;
• земельного участка, на котором расположено единственное жилье, и прилегающих территорий (то есть огорода не заберут);
• хозяйственных построек (сараев для скота, подсобных помещений);
• сельскохозяйственного инвентаря, скота, семян для посева;
• продуктов питания;
• денежных средств в размере 1 МРОТ;
• профессиональных оборудования, инвентаря, инструментов или автомобиля, если вы можете доказать, что эти предметы необходимы вам для работы.

5. Попробуйте реструктуризировать задолженность или списать часть кредита. Коллекторы покупают кредиты у финансовых организаций за небольшие суммы — от 3 до 15% от полной стоимости. Даже если вы сможете оплатить только половину задолженности, агентство все равно будет в выигрыше.

Естественно, такие предложения следует делать только в том случае, если у вас есть средства для оплаты или есть доход, достаточный для выплаты реструктурированного кредита.

Антиколлекторы защищают интересы должника от произвола и мутных схем коллекторов.

Антиколлекторы — это юридические компании, которые защищают должника от незаконного воздействия и помогают списать просроченные долги при необходимости.

Реальные меры по защите должников от коллекторского давления

Индивидуалы, занимающиеся противодействием коллекторам, оперируют принципом «мы являемся честной организацией, которая предоставляет услуги населению»:

1. Личный клиент обратился в компанию. Юристы тщательно проанализировали ситуацию и выразили согласие на оказание помощи в его делах.
2. После этого клиент заключил договор с организацией, в котором подробно описаны полномочия, права и обязанности обеих сторон, а также представлены юридические гарантии.
3. Активные меры в защите интересов клиента начинают принимать антиколлекторы.

Переадресация

Активными мерами, предпринимаемыми антиколлекторами, является переадресация. Прежде всего, специалисты поддерживают клиента в установке специального приложения на мобильное устройство, которое позволяет избавиться от нежелательных звонков. За счет таких программ звонки от коллекторских агентств перенаправляются на телефонный номер антиколлектора.

Как действовать дальше? Все переговоры с взыскателями начинаются с участием квалифицированных юристов — антиколлектор действует исключительно в интересах клиента. Он обсуждает ситуацию с взыскателем и дает информацию о положении клиента.

Такие разговоры являются неожиданностью для коллекторов — любые нарушения во время этих разговоров регистрируются и могут быть использованы профессионально против агентства.

Какие действия могут предпринять взыскатели?

• Поскольку прямые звонки коллекторов должникам теперь недоступны, они пытаются сами отыскать должника. Если им это удается, клиент антиколлектора может немедленно обратиться к юристу и получить подробные инструкции о следующих действиях совершенно бесплатно.
• Обратиться в суд.

Помощь в отказе от общения

В течение 4 месяцев с момента начала просрочки каждая личность имеет возможность отказаться от прямого взаимодействия с кредиторами, такими как МФО, банк, кредитный кооператив, коллекторское агентство и т. д. Для этого нужно написать заявление об отказе от коммуникации с кредитором, включая коллекторов, и отправить его по почтовому адресу кредитора.

Рекомендуется воспользоваться услугами заказного письма — это поможет получить письменное подтверждение доставки и закрепить дату заявления. В течение 1 месяца оператор (кредитор) должен прекратить беспокоить должника звонками, текстовыми сообщениями и электронными письмами. Возможность отправки писем по обычной почте и подача иска в суд остаются.

Банкротство физического лица

Если у человека нет финансовой возможности для проведения реструктуризации долга, оплаты частями или любого другого способа частичного погашения, антиколлекторское агентство предлагает законную процедуру полного освобождения от займов и прочих задолженностей.

Банкротство осуществляется через Арбитражный суд, процесс сопровождается квалифицированными юристами. Работники антиколлекторского агентства подготавливают необходимый документальный пакет, проводят предварительные процедуры, помогают в реализации имущества – в 80% случаев такая реализация осуществляется без реальной принудительной продажи.

С 2020 года должникам также стала доступна внесудебная процедура, однако, провести ее бесплатно имеет возможность лишь ограниченное количество граждан. Причиной этому являются слишком строгие критерии, устанавливаемые для должников. Поэтому рассчитывать на такую возможность лучше не стоит – Закон № 127-ФЗ предоставляет возможность стать банкротом каждому гражданину России, кто не справляется с выплатами по кредитам.

Потребовалась помощь с коллекторами? Не стесняйтесь обратиться к нам для получения бесплатной консультации! Мы подробно проконсультируем вас, поможем подготовить необходимые документы и избавиться от долговых обязательств с минимальными последствиями.